In diesem Artikel beschäftigen wir uns mit der Prepaid Kreditkarte von Viabuy. Wir schauen uns die Gebühren sowie Vorteile und Nachteile der Karte an und ob Sie uns überzeugen kann.
Kostenlose Alternative:
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Reiseversicherungen mit dabei
- Google Pay und Apple Pay möglich
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
Kurz-Vorteile:
- Design in Gold oder Schwarz mit Hochprägung
- Mit Online-Kartenkonto und eigener Iban
- Beantragung der Karte ohne eine Schufa-Auskunft
- Apple-Pay möglich
- Hohe Akzeptanz (Mastercard)
- Kartenversand innerhalb von 24 Stunden
- 19,90 € Jahresgebühr
Was ist Viabuy?
Viabuy ist ein Finanzprodukt des britischen Finanzdienstleisters PPRO Financial ltd. Der Unternehmenssitz ist London. Die Firma hat sich auf Prepaid Kreditkarten spezialisiert. Man kann von einer ausländischen Kreditkarte sprechen, die ohne Gehaltsnachweise und ohne Schufa-Abfrage beantragt werden kann.
Neben der fehlenden Schufa-Auskunft setzen Fintechs häufig auf digitale Dienstleistungen wie Google Pay oder Apple Pay.
Was sind die Vorteile der Viabuy Prepaid Mastercard Kreditkarte?
Die Viabuy Kreditkarte ist eine Mastercard, somit hat sie viele Millionen Akzeptanzstellen weltweit. Diese Karte wird in Millionen von Geschäften, Online sowie Offline akzeptiert.
Die Viabuy Kreditkarte kann man in Schwarz oder in Gold bestellen. Die Kreditkarte sieht sehr edel aus und ist in Hochprägung gedruckt. Somit kann man sie nicht von einer regulären Kreditkarte unterscheiden, was ja auch das Ziel ist.
Sie sieht somit echter aus als eine Debitkarte, die meist nicht in Hochprägung gedruckt ist.
Der Kreditkartenanbieter erhebt keine Gebühren bei Euro-Transaktionen. Direktzahlungen auf andere Viabuy-Konten sind gebührenfrei.
Bei der Viabuy Prepaid Mastercard ist modernes Online-Banking möglich, dass man mit Beantragung der Kreditkarte auch ein Online-Konto mit eigener Iban bekommt. Das bedeutet noch einmal mehr Sicherheit.
Apple Pay sowie kostenlose Email-Benachrichtigungen sind ebenfalls möglich. Zudem bietet Viabuy eine mobile App, die für iOS und Android-Geräte zur Verfügung steht.
Einfacher Kreditkarten-Antrag
Für die Beantragung einer Viabuy-Kreditkarte muss lediglich ein Antrag gestellt werden. Dieser dauerte nur wenige Minuten. Die Mastercard wird innerhalb von 24 Stunden an den neuen Karteninhaber verschickt.
Die Beantragung funktioniert über IDnow
Für den Antrag benötigt man folgende Angaben:
Name, Alter (Mindestens 18), Anschrift, Primärer Verwendungsgrund
Während der Anmeldung erhält man einen sicheren Link als Email. Man wählt ein Gerät zur Identifizierung aus. Nun nimmt man mit der App ein Selfie auf, indem man das Ausdokument (Gültiges Ausweisdokument, Personalausweis oder Reisepass) scannt und kippt.
Schon ist die Identifizierung abgeschlossen. Als Antragsteller muss man meist nicht länger als 48 Stunden auf seine Karte warten. Auf der Webseite von viabuy steht, dass die Karte innerhalb von 24 Stunden versendet wird.
Keine Schufa-Auskunft
Prepaid Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis und können nicht überzogen werden. Somit kann nur das Geld ausgegeben werden, welches man selbständig auf das Kartenkonto der Karte überweist. Im Umkehrschluss heisst das, dass die Bank kein Risiko eingeht dem Karteninhaber einen Kredit zu geben, denn dies ist bei einer Prepaid Karte nicht möglich.
Somit fällt bei der Viabuy Mastercard keine Schufa-Prüfung an. Schon deshalb eignet sich die Karte ganz besonders für Menschen, die einen negativen Schufa-Eintrag haben.
Empfiehlt man die Viabuy Prepaid Mastercard weiter, so kann man sich eine Prämie von 25 Euro sichern.
Nachteile der Viabuy Prepaid Mastercard
Neben den Vorteilen existieren bei diesem Modell Nachteile, die allerdings auf sehr viele Prepaid Kreditkarten zutreffen.
Finanziell weniger Flexibel
Die Guthabenbasis kann Fluch und Segen gleichzeitig sein. Braucht man aus irgendwelchen Gründen mehr Geld als auf der Karte ist, so hat man keinerlei Kreditrahmen wie bei echten Kreditkarten. Man muss vorher Geld auf die Karte bzw. das Kartenkonto einzahlen.
Gebühren
Die Gebühren sind ein Nachteil der Viabuy Prepaid Mastercard. Wir haben Für sie einen Überblick erstellt:
Gebühren der Viabuy Mastercard Prepaid im Überblick
| Einmalige Ausgabegebühr | 69,90 € |
| Jahresgebühr | 19,90 € |
| Nutzungsgebühren | |
| Zahlung in Kontowährung | kostenlos |
| Fremdwährungsgebühren | 2,75% |
| Bargeldabhebungen | 5 € pro Vorgang |
| Inaktivitätsgebühr | 9,95 € monatlich (nur wenn keine Ein oder Auszahlung die letzten 12 Monaten erfolgte) |
| Gebühren Geld-Aufladen | |
| SEPA-Überweisung | 0,9% |
| Sofort-Überweisung | 1,75% |
| Giropay | 1,75% |
| Eps | 1,75% |
| Ideal | 1,75% |
| Paysafecard | 8,75 % |
Innerhalb der ersten 21 Tage muss eine Überweisung von 89,80 € auf das Kreditkartenkonto getätigt werden. So wird Ausgabegebühr und Jahresgebühr abgezogen.
Warnung: Viabuy erhebt eine Inaktivitätsgebühr von 9,95 € monatlich, wenn man die Karte nicht mindestens einmal pro Jahr verwendet hat. Somit sollte man die Karte nur beantragen, wenn man sie mindestens einmal jährlich nutzt.
Für wen eignet sich die Viabuy Kreditkarte?
Da es sich bei der Viabuy Kreditkarte um eine Aufladbare Kreditkarte handelt, kann man nicht in eine Schuldenfalle geraten. Darum eignet sich die Karte für alle, die keine Schufa-Anfrage wünschen, vielleicht weil sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.
Auch Geringverdiener, Selbstständige, Asylsuchende und Studenten können so in den Genuss einer Kreditkarte kommen. Die Karte eignet sich für alle Personen, die keinen Kreditrahmen bekommen würden und eine Kreditkarte ohne Schufa wünschen.
Die Prepaid Kreditkarte eignet sich nicht für Kinder und Jugendliche, denn man zur Beantragung 18 Jahre alt sein.
Wünscht man zusätzliche Liquidität im Hintergrund, so ist die Viabuy Prepaid Mastercard ebenfalls die falsche Wahl. Die Abhebegebühren sind hoch. Darum sollte man vorher prüfen, wie oft man diese Funktion des Geldabhebens benötigt.
Reist man viel in Ausland, so ist die Karte auch nicht die erste Wahl. Es fallen Fremdwährungsgebühren an. Versicherungen sind bei dieser Karte ebenfalls nicht innbegriffen.
Bei der Viabuy Prepaid Mastercard und auch anderen Prepaid Kreditkarten gilt:
Wenn die keinen negativen Schufa-Eintrag haben, so ist fast immer eine echte Kreditkarte die bessere Wahl. Hier gibt es kostenlose Modelle, wie z.B. Die TF Bank Mastercard Gold.
Viabuy Prepaid Mastercard
- Kartendesign in Schwarz oder Gold
- Hochprägung (nicht von anderen Kreditkarten zu unterscheiden)
- Antrag ohne Schufa-Anfrage
- Sehr schneller Versand der Karte
Erfahrungen viabuy Prepaid Mastercard
Auf Finanzfluss.de gibt es 72 Bewertungen und eine Durchschnittsbewertung von 2,5. Dies wird als befriedigend eingestuft. Es gibt positive und negative Erfahrungsberichte.
Manche berichten davon schon über 10 Jahre Kunde bei viabuy zu sein und nie irgendwelche Probleme gehabt zu haben. Andere bemängeln, dass man ständig seine Mittelherkunft nachweisen muss (auch bei Rente) und dass alles seit dem Brexit schlechter geworden ist.
Auf Trustpilot gibt es 5.210 Bewertungen mit einer Durchschnittsbewertung von 3,3. Dies gilt als akzeptabel.
Auf Trustpilot bemüht sich viabuy zudem jene Bewertung zu beantworten die Personen zu kontaktieren. Viabuy kann auf öffentlichen Plattformen keine Kontodetails diskutieren.
Alternative zu Viabuy Kreditkarten
Ist man von der Viabuy Prepaid Mastercard nicht überzeugt, so hat man sowohl bei Prepaid Kreditkarten als auch bei Kreditkarten mit Kreditrahmen immer noch Möglichkeiten.
Kreditkarten von Volks- und Raiffeisenbanken sowie Sparkassen lohnen sich meist nicht, sie beinhalten eine sehr hohe Jahresgebühr mit wenig Leistung.
Prepaid Kreditkarten:
Empfehlen können wir die bunq Debit Mastercard. Bunq ist ein Fintech aus den Niederlanden und führt ebenfalls keine Schufa-Anfrage durch. Man bekommt die Kreditkarte nur bei Eröffnugns eines Girokontos. Dieses ist allerdings günstig und mit zahlreichen Leistungen verbunden.
Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Möchte man die hohe Aktivierungsgebühr und die anderen Nachteile, die eine Prepaid Kreditkarte hat, umgehen, so kann man auch eine reguläre Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wählen. Man hat nicht nur mehr Flexibilität, sondern auch eine viel größere Auswahl an Kreditkarten.
Zudem profitiert man davon, dass es viele Anbieter von kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt gibt. Aufpassen muss man auf die richtige Rückzahlungsoption, denn hier kann es wegen der hohen Sollzinsen zu Kosten kommen.
Experten empfehlen oft die TF Bank Mastercard Gold.
Eine Kreditkarte einer schwedischen Bank (Gründung 1987), die dauerhaft ohne Jahresgebühr ist und als Mastercard eine weltweit hohe Akzeptanzquote hat. Es existieren keine Fremdwährungsgebühren, wodurch man auf Reisen gebührenfrei zahlen kann.
Zudem gibt es ein kostenloses Versicherungspaket mit der TF Bank Mastercard Gold. Das zinsfreie Zahlungsziel ist hier 51 Tage. So lange erhält man einen kostenlosen Kredit.
Nach diesen 51 Tagen sollte man die Kreditkartenschulden allerdings manuell durch Überweisung tilgen, da hohe Sollzinsen anfallen
TF Bank Mastercard Gold
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Reiseversicherungen mit dabei
- Google Pay und Apple Pay möglich
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Viabuy Prepaid Mastercard Gesamtbewertung:
Als Prepaid Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung und mit IDnow-Identifizierung hat die Kreditkarte ihre Vorteile. Durch Hochprägung sieht sie wie eine echte Kreditkarte aus und kann optisch nicht von einer solchen unterschieden werden.
Muss man mit viel Bargeld umgehen, z.B. oft Bargeld abheben, so ist die Karte leider nicht geeignet. Es fallen Gebühren an. Will man mit der Kreditkarte oft im Ausland (Nicht SEPA-Raum) bezahlen, so muss man die Fremdwährungsgebühren bedenken.