Die Santander Bank bietet mit den Santander BestCards 4 verschiedene Kreditkartenmodelle mit attraktiven Leistungen an. Wir beleuchten in diesem Artikel Vorteile und Nachteile dieser Kreditkarten.
Die bekannteste Kreditkarte ist das kostenlose Modell
- Dauerhaft 0 € Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- An über 37 Millionen Akzeptanzstellen Weltweit bezahlen
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Inhaltsverzeichnis
Wer ist die Santander Bank?Was für Santander Kreditkarten gibt es?
Vorteile und Leistungen der 4 Santander Kreditkarten
Wie beantragt man eine Santander Kreditkarte?
Gibt es Alternativen zur Santander Kreditkarte?
Neben dem kostenlosen Modell gibt es mit der Santander BestCard Smart, Best Card Extra und BestCard Premium noch 3 weitere Modelle.
Wer ist die Santander Bank?
Die Santander Consumer Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut und 100%ige Tochter von der spanischen Großbank Banco Santander S.A., die eine Bilanzsumme von 1,4 Billionen Euro aufweist und weltweit ca. 200.000 Mitarbeiter beschäftigt.
Sie ist eine von 29 Banken, die als systemisch relevant eingestuft wurden und für die strengere Regeln in Bezug auf das Vorhalten von Eigenkapital gelten.
Die deutsche Santander Bank hat ca. 3,5 Millionen Kunden und ist Direktbank und Filialbank zugleich. Sie bietet neben Kreditkarten zudem Privatkredite, aber auch Tagesgeld und Festgeld an.
Was für Santander Kreditkarten gibt es?
| Kreditkarten-Modell | Jahresgebühr |
| Santander BestCard Basic | Kostenlos |
| Santander BestCard Smart | 24 € Jahresgebühr (Kostenlos wenn man ein Santander Girokonto besitzt) |
| Santander BestCard Extra | 59 € Jahresgebühr (nur 35 € wenn man ein Santander Bank Girokonto eröffnet) |
| Santander BestCard Premium | 99 € Jahresgebühr (nur 75 € wenn man ein Santander Girokonto hat) |
Die 4 Karten sind auf verschiedene Bedürfnisse zugeschnitten.
Während die günstigeren Karten eher auf Geld abheben und Einkaufen zugeschnitten sind, so beinhalten die höherpreisigen Karten der Santander Bank Extras wie „Keine Fremdwährungsgebühr“ und umfangreiche Reiseversicherungen. Sie sind somit für Reisende geeignet.
Die Vorteile der kostenlosen oder günstigen Kreditkarten von der Santander Bank sind immer in den Vorteilen der höherwertigen Modelle mit dabei. Nur bieten die Extra- und Premium-Kreditkarten noch weitere Vorteile.
Vorteile und Leistungen der 4 Santander Kreditkarten
Santander BestCard Basic
In Zusammenfassung:
- Ohne Jahresgebühr
- Große Akzeptanz, da Visa-Karte
- Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen (bis 4x pro Monat)
- 1% Rabatt beim Tanken bis maximal 200 € im Monat
- 5% Rabatt bei Reisebuchungen über Urlaubsplus
- Video-Ident und schneller Antrag möglich
- Kostenlose Partnerkarte
Kostenlos
Die Santander BestCard Basic ist dauerhaft kostenlos und ohne Jahresgebühr. Das sagen wir, weil viele kostenlose Kreditkarten im 2. Jahr kostenpflichtig werden. Die Santander BestCard Basic hingegen bleibt kostenlos.
VISA-Karten haben eine hohe Akzeptanz
Man kann die Karte an über 37 Millionen Akzeptanzstellen nutzen. Durch diese kostenlose Kreditkarte erhält man somit zahlreiche Möglichkeiten zum Einkaufen.
Schnelle Beantragung
Die Santander Bank wirbt auf ihrer Webseite damit, dass man die Karte innerhalb von 5 bis 7 Minuten beantragen kann. Dank Video-Ident-Verfahren geht die Beantragung der Karte in der Tat sehr schnell.
Viermal kostenlos weltweit Bargeld abheben
Mit der Santander BestCard Basic hat man die Möglichkeit weltweit kostenfrei Bargeld abzuheben. Leider kann man dies nur 4x pro Monat tun. Danach wird es gebührenpflichtig.
Was selbstverständlich klingt, ist bei vielen Kreditkarten nicht selbstverständlich.
Tankrabatt und Rabatt bei Reisebuchungen
Man erhält einen Tankrabatt von 1% bis maximal 200 € pro Monat. Tankstellen und Ladestationen-umsatz. Akzeptanz der Visa Karte vorausgesetzt. Kreditkarten mit Tankrabatt gibt es in Deutschland nicht viele.
Bucht man beim Partner Urlaubsplus GmbH seinen Urlaub, so erhält man einen Rabatt von ganzen 5%.
Kostenfreie Partnerkarte
Man erhält von der Santander Bank eine kostenlose Partnerkarte. Somit kann der Partner alle Vorteile ebenfalls nutzen.
Santander BestCard Smart
Die Bestcard Smart bietet selbstverständlich alle Vorteile der Santander Best Card Basic. Zusätzlich kommen noch weitere Vorteile hinzu, die wir hier beleuchten.
Wareneinkaufsversicherung und Garantieverlängerung
Die Santander BestCard Smart bietet eine Wareneinkaufsversicherung und eine Garantieverlängerung an.
Erbringer dieser Dienstleistung ist laut. Produktblatt „Inter Partner Assistance S.A“. Sollte es Meinungsverschiedenheiten geben, so muss man dies mit dem Versicherer selbst klären, nicht mit der Bank.
Die Jahresgebühr der Santander BestCard Smart beträgt 24 €. Nutzt man die Karte zusammen mit dem Santander Girokonto, so ist die BestCard Smart kostenfrei.
Vorteile der BestCard Smart:
- Kostenlos mit einem Santander Bank Girokonto
- 4 kostenlose Bargeldabhebungen weltweit pro Monat
- 1% Tankrabatt weltweit
- Wareneinkaufsversicherung
Santander BestCard Extra
Die Santander BestCard Extra bietet zudem noch eine Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung sowie eine Auslandsreisekrankenversicherung an.
Die Kosten für die Bezahlung in Fremdwährungen entfällt (Bei der Santander BestCard Smart und BestCard Basic waren dies 1,5% des Umsatzes).
Die Jahresgebühr der Kreditkarte beträgt 59 €. Nutzt man die Karte mit einem Girokonto, so kostet sie nur 35 €.
Die BestCard Extra kombiniert somit Reiseversicherungen damit, dass die Fremdwährungsgebühr entfällt. Was auch Sinn macht, wenn man Reisen will und sich im Ausland aufhält.
Vorteile der BestCard Extra:
- 5% Erstattung auf Reisebuchungen
- Reiseversicherungen
- 0,00% Fremdwährungsgebühr
- 1% Tankrabatt
Santander BestCard Premium
Bei der Santander BestCard Premium gibt es neben den Vorteilen von den 3 vorherigen Modellen noch mehr Versicherungen. Leistungserbringer ist Inter Partner Assistance S.A. Im Produktblatt heisst es
„Die Bank ist für die Erbringung der vorgenannten Zusatzleistungen nicht verantwortlich und übernimmt hierfür keine Haftung.“
Insgesamt umfasst das Paket:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Wareneinkaufsversicherung
- Reisegepäck- und Flugverspätungsversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
- KFZ Schutzbrief Europa
Bei Reisebuchungen erhöht sich der Rabatt auf 7 %. Beim Verlust der Kreditkarte wird Notfallbargeld in Höhe von 1.500 gestellt. Die weltweiten Bargeldabhebungen sind hier unbegrenzt kostenfrei möglich.
Die Santander BestCard Premium kostet 99 € pro Jahr. Nutzt man sie zusammen mit einem Santander Girokonto, so betragen die Kosten lediglich 75 € pro Jahr.
Vorteile im Überblick:
- Sehr viele Reiseversicherungen
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Notfallbargeld
- 1% Tankrabatt
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben so oft man möchte
Nachteile:
Bei der Santander BestCard Basic und der BestCard Smart ist die Fremdwährungsgebühr ein echter Nachteil.
Die Nachteile im kurzen Überblick:
- 1,5% Fremdwährungsgebühr
- Maximal 4 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
- Gebühren Für Bargeldabhebungen ab der 5. Abhebung.
- Kosten für Bargeldverfügung von 1% des Umsatzes, mindestens 5,25 €, + Auslandseinsatzentgelt von 1,5% (Entfällt in der Euro-Zone)
- Teilzahlungsgebühren (19,16% effektiver Jahreszins)
Fremdwährungsgebühr
Zahlt man in einer anderen Währung als dem Euro, so fällt eine Fremdwährungsgebühr an. Zahlt man eine Ware mit 100 €, so kommen 1,50 € zusätzliche Gebühren hinzu. Die Fremdwährungsgebühr entfällt bei der BestCard Extra und BestCard Premium.
Zu dem Nachteil muss man sagen, dass die kostenlose Santander BestCard Basic und die BestCard Smart nicht für den Einsatz im nicht-Euro-Raum gedacht sind. Es sind keine Reise-Kreditkarten.
Abhebegebühren
4 Bargeldabhebungen pro Monat sind kostenlos, danach fallen Gebühren an. Nur bei der Santander BestCard Premium kann man unbegrenzt kostenlos Geld abheben.
Bei der 5. Abhebung der anderen 3 Modelle bezahlt man 1% der Abhebesumme, mindestens aber 5,25 €. Lässt man sich Geld aus einem „debitorischen Kontostand“ auszahlen, also aus dem Dispo, so sind es sogar 3,50% Gebühren.
Teilzahlung voreingestellt
Die Rückzahlung ist bei der Santander Kreditkarte ein großer Nachteil. Die Bank erlaubt keine vollständige Rückzahlung mehr. Es ist voreingestellt, dass man nur 5% der Abrechnung per Lastschrift begleicht. Der Zinssatz beträgt derzeit 13,98 % und ist somit hoch.
Verbraucherzentralen und Stiftungen wie Finanztip warnen vor dieser Teilzahlungsfalle. Es gibt aber Möglichkeiten dies zu umgehen. Diese Falle kann man durch 2 simple Tricks verhindern.
Im Guthaben führen:
Man kann Geld von seinem Girokonto auf das Kreditkartenkonto überweisen und das Kreditkartenkonto somit als Guthabenkonto führen. Das Guthaben wird bei einem Kreditkartenkonto immer zuerst verbraucht.
Zu hoch sollten die Beträge nicht sein, Rücküberweisungen sollen lt. Recherche sehr umständlich sein (Hotline).
Überweisen:
Man kann den gesamten Rechnungsbetrag in einer Summe überweisen.
Wie beantragt man eine Santander Kreditkarte?
Eine Beantragung funktioniert über das Antragsformular. Da die Santander Bank Filialbank und Direktbank zugleich ist, kann man den Online sowohl Online als auch vor Ort ausfüllen.
Nun erfolgt die Legitimierung via Post-Ident oder Video-Ident-Verfahren. Das Video-Ident-Verfahren ist sehr schnell und besser geeignet. Hierfür benötigt man ein Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion. Zudem einen Personalausweis oder einen Reisepass mit Wohnsitznachweis.
Eine Voraussetzung zur Beantragung einer Santander Kreditkarte ist, dass man über eine gute Bonität verfügt (SCHUFA-Score) und einen deutschen Wohnsitz hat. Genaue Kriterien in Bezug auf das Einkommen gibt es nicht.
Gibt es Alternativen zur Santander Kreditkarte?
Eine sehr gute Alternative ist die dauerhaft kostenlose TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte. Die Kreditkarte der schwedischen Bank hat keine Fremdwährungsgebühren, dafür aber ein umfangreiches Paket an Reiseversicherungen. Die Bank wirbt mit zinsfreien Einkäufen für bis zu 51 Tage. Dazu hat man eine leistungsstarke TF Bank Mobile App und alle Ausgaben im Blick.
Vorteile:
- Dauerhaft kostenlos
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Gratis Reiseversicherungen und Cashback-Angebote
- Mobil Payment – Google Pay und Apple Pay
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Gesamtfazit Santander Kreditkarten
Die Santander Bank bietet mit der Santander BestCard Basic eine gute Option, wenn man in Euro-Länder reist, dort Geld abhebt und bezahlt.
Ist man in Nicht-Euro-Ländern, so muss es schon die BestCard Premium sein, damit es sich lohnt.
In den letzten Jahren sind viele Vorteile der Santander Karten leider weggefallen.