American Express bietet mit der PAYBACK American Express Kreditkarte eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte an. (Gebührenfreiheit bezieht sich auf die fehlende Grundgebühr).
American Express wirbt damit, dass die Akzeptanz der Payback American Express Karte so hoch ist, wie noch nie. So gibt es weltweit über 66 Millionen Akzeptanz-Stellen. Weitere Vorteile sind ein 90-tägiges Rückgaberecht und die Tatsache, dass gesammelte Punkte nicht verfallen.
Die Kreditkarte ist derzeit eine der besten Kreditkarten für Meilensammler auf dem deutschen Markt. Durch die Kreditkarte kann man kostenlose Miles and More Meilen sammeln, indem man Kreditkarten-Umsätze tätigt.
Man erhält einen Punkt pro 3 Euro Umsatz. Früher gab es einen Turbo, mit dem man dieses Verhältnis verdoppeln konnte. Dies ist allerdings eingestellt worden.
Payback American Express Kreditkarte
- Bis 3000 Punkte als Willkommensbonus
- Kostenlose Kreditkarte
- Sammeln von Payback Punkten (damit Sammeln von Meilen)
Gebühren der Payback American Express
Meilen Sammeln mit der Payback American Express Kreditkarte
Was unterscheidet die anderen American Express Kreditkarten von der Payback Amex?
Nachteile Payback American Express Kreditkarte
Alternativen Payback American Express Kreditkarte
Fazit zur Payback American Express Kreditkarte
Wichtigste Vorteile der Payback American Express Kreditkarte:
Wichtigste Vorteile der Payback American Express Kreditkarte:
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit 0 € Jahresgebühr
- Amex Offers
- Zusatzkarte kostenfrei
- Weltweite Assistenz bei Notfällen
- 1 Payback Punkt je 3 Euro Umsatz mit der Kreditkarte.
- Derzeit kann man sich einen Bonus von 4.000 Payback Punkten sichern, wenn man sich von einem bestehenden Karteninhaber empfehlen lässt.
Was für Voraussetzungen gibt es für den Bonus?
Den Bonus für Abschluss der Payback American Express Kreditkarte erhält man dann, wenn man die letzten 18 Monate kein Hauptkarten-Inhaber einer PAYBACK American Express Kreditkarte war. Hat man eine Partnerkarte von seinem Partner genutzt, so ist es ok.
Kündigt man in den ersten 12 Monaten der Inhaberschaft, so erlischt der Anspruch auf den Bonus.
Gebühren der Payback American Express:
| Jahresgebühr | 0 € |
| Fremdwährungsgebühr | 2% |
| Gebühr Geldautomat Inland | 4% vom Umsatz, mindestens 5 € |
| Gebühr Geldautomat Ausland | 4% vom Umsatz, mindestens 5 € |
| Ausgabegebühr | 0 € |
| Ersatzkarte | Kostenlos |
| Zusatzkarte | kostenlos |
Fazit zur Gebührenstruktur:
Die Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos und eignet sich hervorragend zum indirekten Sammeln von Meilen. Für das Ausland und gerade für das Geldabheben benötigen Sie aber eine zweite Kreditkarte.
Meilen Sammeln mit der Payback American Express Kreditkarte
Meilen Sammeln mit der Payback American Express Kreditkarte
Bei der Payback American Express Kreditkarte handelt es sich um die einzige dauerhaft kostenlose Kreditkarte, die sich zum Sammeln von Meilen eignet. Die Leistungen der Kreditkarte sind genau darauf ausgerichtet. Je 3 Euro Umsatz sammelt man eine Meile.
„Man musste den Payback MAX Turbo für 35 Euro pro Jahr aktivieren. Dann erhielt man eine Sammelrate von 2 Meilen für 3 Euro Umsatz.“
Wir schreiben leider in der Vergangenheit, denn derzeit ist der Payback MAX Turbo für Neukunden nicht mehr verfügbar.
Doppelte Punkte sammeln durch Payback MAX Turbo?
Das Payback MAX Turbo-Programm ist derzeit pausiert. Es ist nicht klar, ob es dieses für Neukunden jemals wieder geben wird. Hatte man als bestehender Kunde diese Funktion aktiviert, so kann man diesen wie gewohnt weiter nutzen.
Es handelte sich um eine kostenpflichtige Zusatzoption bei der American Express Payback Kreditkarte. Durch Einschalten des Turbos (Kosten 35 Euro pro Jahr) konnte man die Sammelrate verdoppeln. Man konnte 2 Punkte anstatt einen Payback Punkt je 3 Euro Umsatz sammeln.
Die Payback Amex bot somit die höchste Sammelrate für Miles & More Meilen. Leider ist dieser Turbo jetzt eingestellt.
Amex Offers
Durch Amex Offers hat man die Möglichkeit wechselnde Angebote von American Express Partnern zu nutzen. Meist sind dies Preisnachlässe, Cashback-Aktionen, aber auch zusätzliche Punkte.
Man kann zusätzlich Punkte für Einkäufe sammeln, die man im besten Fall sowieso getätigt hätte. Und alles kostenlos.
Man erhält andere Amex Offers als z.B. Inhaber von American Express Gold oder American Express Platin Karten.
American Express Payback Kreditkarten gegen Miles & More Kreditkarten
Wer Miles and More Meilen sammeln, aber keine Grundgebühr für eine Kreditkarte bezahlen will, für den ist eine American Express Payback Kreditkarte das Angebot schlechthin. Im Unterschied zu Miles and More Kreditkarten wie die Miles and More Gold Kreditkarte ist diese Kreditkarte dauerhaft kostenlos.
Benötigt man keine zusätzlichen Versicherungen für Reisen, welches z.B. die Miles and More Kreditkarten bieten, so ist die Amex Payback perfekt geeignet.
Umtausch von Meilen
10.000 Payback Punkte lassen sich 1:1 in 10.000 Miles and More Meilen umtauschen. Das macht das Angebot für Menschen, die Meilen sammeln wollen, so interessant.
Was unterscheidet die anderen American Express Kreditkarten von der Payback Amex?
Die Payback American Express Kreditkarte sammelt Payback Punkte. Die anderen Kreditkarten von American Express (Platinum oder Gold) hingegen sammeln Membership Rewards Punkte.
Payback Punkte kann man in Miles and More Meilen umwandeln. Membership Rewards Punkte sind das hauseigene Punktesystem von American Express. Diese Punkte können in Meilen bei Vielfliegerprogrammen umgewandelt werden. Dazu gehören British Airways Avios, Emirates Skywards Meilen und mehr. Direkt in Miles and More Meilen umwandeln kann man die Membership Rewards Punkte nicht.
Nachteile der Payback American Express
Nachteile der Payback American Express
Die Payback American Express Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos.
Benutzt man die Payback Amex falsch, so können Nachteile entstehen. Genau wie bei der Amex Gold und Amex Platin gibt es hohe Kosten für Fremdwährungsumsätze und das Abheben von Geld am Automaten.
Fremdwährungsgebühr
Es fällt ein Entgelt von 2% für Umsätze in fremden Währungen an. Ist man häufig im Ausland unterwegs, so sollte man nach einer Kreditkarte suchen, mit der man kostenlos im Ausland bezahlen kann.
Geld abheben kostet Geld
Möchte man mit der Payback American Express Geld abheben, so muss man eine separate Anmeldung mit einer Bonitätsprüfung durchlaufen. Das Geld abheben kostet 4% der Abhebesumme bzw. mindestens 5 Euro Gebühr pro Abhebevorgang.
Hebt man z.B. in den USA Dollar oder in Mexiko Peso ab, so kommen noch einmal 2% Fremdwährungsgebühr hinzu. Somit sind diese Kosten enorm hoch.
Der Fokus sollte somit auf das Sammeln von Payback Punkten liegen, die man zu Miles and More Meilen umtauschen kann.
Bewertungen der Payback American Express Kreditkarte
Bei den deutschen Bonus Awards 2023 wurde die Payback American Express Kreditkarte in 4 von 4 Kategorien an die Spitze gewählt. Die 4 Auszeichnungen heissen „Bestes Programm“, „Beste App“, „bester Kundenservice“ und „Beste Aktion“.
Wie kann man mit der Payback Amex Payback Punkte sammeln?
Man kann einen Punkt je 3 Euro Umsatz sammeln. Einen Payback MAX Turbo gibt es derzeit nicht mehr. Ob dieser jemals wiederkehrt, ist unklar.
Ein Willkommensbonus kann 4.000 Punkte bringen (wenn man empfohlen wird). Man kann aber von 1.000 Punkten ausgehen.
Die Punkte erhält man bei allen Händlern, die Amex akzeptieren. Man muss nicht zwingend bei Payback Partnern einkaufen. Kauft man bei einem Payback Partner welcher American Express akzeptiert, so kann man sogar doppelt Punkte sammeln.
Wie sammelt man mit der Payback Amex Meilen?
Man erhält einen Payback Punkt je 3 Euro Umsatz. Die Payback Punkte lassen sich 1:1 in More and More Meilen umwandeln. Sie Sammelrate ist somit etwas schlechter als bei Miles and More Kreditkarten.
Das Verhältnis war mal besser und zudem wurde der Turbo pausiert oder abgeschafft (wir wissen es nicht)
Was für Vorteile hat die American Express Payback Kreditkarte?
Sie ist dauerhaft zu 100% Kostenlos (ohne Grundgebühr) und man kann mit ihr Miles and More Meilen sammeln.
Gibt es auch Payback Kreditkarten von Visa?
Es gibt die Payback Visa Flex Kreditkarte von der BW-Bank. Diese ist allerdings nur im ersten Jahr kostenlos. Im zweiten Jahr kostet die Karte 18 €.
Zudem erhält man einen Payback Punkt pro 5 Euro Umsatz. Somit ist das Verhältnis schlechter als bei der Amex Payback Kreditkarte. Die Punkte verfallen auch nicht.
Der große Vorteil bei der Payback Visa Flex ist, dass man weltweit kostenlos Bargeld abheben und weltweit kostenlos bezahlen kann. Es wird keine Fremdwährungsgebühr erhoben.
Wer kann die American Express Payback Kreditkarte beantragen?
Man muss einen Wohnsitz in Deutschland haben und volljährig sein. Ein offizielles Mindesteinkommen gibt es nicht.
Was für Alternativen gibt es unter den American Express Kreditkarten?
Für Verbraucher gibt es die Blue Card, die American Express Card (Green Card), die Amex Gold und die Amex Platinum. Die größten Leistungen bietet die American Express Platinum. Mit 720 € Jahresgebühr ist es allerdings auch die mit Abstand teuerste Kreditkarte von American Express.
Die American Express Standard (Green), die American Express Gold und American Express Platinum Kreditkarte gibt es auch als Business Version.
Auch hier ist die Reihenfolge die Gleiche. Die Business Gold Card ist besser als die Business Standard Karte (Grün). Die Business Platinum bietet die abstand die besten Leistungen, ist aber auch mit Abstand die teuerste Kreditkarte.
Dazu gibt es noch Sonderausführungen wie die BMW-Card oder die Sixt Card. Die Amex Payback ist eine solche Sonderausführung.
Mit der Eurowings Kreditkarte Premium bekommt man eine Alternative zum Sammeln von Meilen. Diese Karte gilt als beste Kreditkarte zum Sammeln von Miles and More Meilen in Deutschland.
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Im Ausland kostenlos Bargeld abheben und bezahlen
- Miles and More Meilen sammeln
- 3000 Miles and More Meilen als Startbonus
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Fazit zur Payback American Express Kreditkarte
Es handelt sich um eine sehr gute Kreditkarte, wenn man sie zum Sammeln von Payback Punkten einsetzt. Die Karte war mal besser (als es den Amex MAX Turbo noch gab, welcher die Payback Punkte verdoppelte,) aber sie ist immer noch gut.
Einen Willkommensbonus von 4.000 Punkten kann man sich sichern, wenn man von einem Karteninhaber empfohlen wird.
Man kann die Karte wunderbar für tägliche Umsätze nutzen, wenn man indirekt Meilen sammeln möchte. Payback Punkte sind in einem Verhältnis von 1:1 in Miles and More Meilen umtauschbar.
Durch Amex Offers profitiert man zudem zusätzlich von attraktiven Angeboten.
Wir können die Payback American Express Kreditkarte empfehlen.
Payback American Express Kreditkarte
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Sind Sie oft im Ausland unterwegs, kaufen dort ein oder heben dort Geld ab: Das wird teuer, sie müssen eine zweite Kreditkarte haben, bei der keine Fremdwährungsgebühr und Gebühr für Bargeldabhebungen anfällt.
Zu empfehlen wäre hier die TF Bank Mastercard Gold, eine dauerhaft kostenlose Mastercard.
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- Zahlungsziel 51 Tage