Nicht viele Kreditkarten-Modelle lassen sich mit einer schlechten Schufa-Auskunft abschliessen. Doch es gibt sie, die Kreditkarten, die man ohne Schufa-Prüfung abschliessen kann. Für wen sich eine Kreditkarte ohne Schufa überhaupt eignet und welche Anbieter es auf dem Markt gibt, zeigen wir in diesem Artikel.
Empfehlen können wir u.a. die niederländische Neobank Bunq, die sich auf dem deutschen Markt etabliert hat und kostenlose Kreditkarten ohne Schufa-Auskunft anbietet.
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Inhaltsverzeichnis
Was für Kreditkarten ohne Schufa-Auskunft gibt es überhaupt?Was ist die Schufa und wieso ist sie für Kreditkarten wichtig?
Wie findet man die richtige Kreditkarte ohne Schufa?
Was für Vorteile hat eine Kreditkarte ohne Schufa?
Welche Nachteile haben Kreditkarten ohne Schufa?
Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
Wie wird eine Kreditkarte ohne Schufa beantragt?
Welcher Anbieter hat die beste Kreditkarte ohne Schufa?
Was für Debitkarten ohne Schufa existieren?
Welche Alternativen existieren zu Kreditkarten ohne Schufa?
Gesamtbewertung zu Kreditkarten ohne Schufa
Auch Menschen mit geringem oder keinem Einkommen oder einer negativen Schufa-Auskunft benötigen eine Kreditkarte und fragen sich, wie man an eine Kreditkarte ohne Schufa gelangen kann.
Ein negativer Schufa-Eintrag heisst nicht, dass man keine Kreditkarte beantragen kann. Wir stellen in diesem Artikel Kreditkartenmodelle vor bei denen keine Schufa-Abfrage durchgeführt wird.
Zusätzlich stellen wir auch Debitkarten vor, die ebenfalls mit schlechter Schufa-Auskunft beantragbar sind, wenn man keinen Dispokredit mit beantragt.
Was für Kreditkarten ohne Schufa-Auskunft gibt es überhaupt?
Kreditkarten mit einem Kreditrahmen kann man meist nur mit positiver Schufa-Auskunft beantragen.
Kreditkarten ohne Kreditrahmen kann man oftmals ohne Schufa-Auskunft eröffnen. Die Bank bzw. der Kartenaussteller möchte die Bonität oftmals nur dann wissen, wenn auch ein Kredit ausgestellt wird.
Kreditkarten ohne Schufa funktionieren ohne Kredit und auf Guthabenbasis. Darum benötigt die Bank oftmals keine Bonitätsauskunft.
Es sind vor allem 2 Kreditkartenmodelle, die bei vielen Anbietern auch ohne Schufa-Auskunft beantragt werden können.
- Prepaid Kreditkarte
- Debit Kreditkarte
Bei einer Prepaid Kreditkarte wird der Betrag vorher eingezahlt. Man kann somit nur über das Guthaben verfügen, welches man selbst eingezahlt hat und die Kreditkarte auch nicht überziehen. Diese sind oftmals auch als virtuelle Kreditkarten beantragbar.
Eine Debitkarte ist ebenfalls eine Kreditkarte ohne Schufa. Auch sie hat keine Kreditfunktion, funktioniert allerdings so wie eine Girokarte. Sie wird mit einem Girokonto ausgestellt und wird zudem großflächig akzeptiert.
Zahlungen werden sehr schnell vom hinterlegten Girokonto abgebucht. Somit muss die Bank oder der Kreditkartenanbieter keinen Kredit bereitstellen.
Was ist die Schufa und wieso ist sie für Kreditkarten wichtig?
SCHUFA ist die Abkürzung für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa Holding AG sammelt finanzielle Daten von Privatpersonen und von Unternehmen und prüft deren Bonität. Die Schufa stellt auf Grundlage von verschiedenen Daten einen sogenannten Schufa-Score auf prognostiziert mit diesem Score wie wahrscheinlich es ist, dass jemand seine Kreditschulden zurückbezahlen kann.
Einen negativen Schufa-Eintrag kann man durch verschiedene Dinge bekommen. Unter anderem führen Privatinsolvenz und Mahnbescheide zu einem schlechten Schufa-Score.
Möchte man seinen eigenen SCHUFA-Score prüfen, so gibt es im Internet Dienste, die dies anbieten.
Kreditkartenanbieter wie Banken oder Kreditkarteninstitute verlangen eine Schufa-Auskunft um das Risiko besser einschätzen zu können ob jemand seine Kreditkartenschulden auch zurückbezahlt.
Wie findet man die richtige Kreditkarte ohne Schufa?
Genau wie bei Kreditkarten mit Schufa-Prüfung gibt es auch bei Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung verschiedene Kriterien, die man vor Beantragung beachten sollte.
Jahresgebühr
Viele Prepaid Kreditkarten werden ohne Jahresgebühr angeboten und sind kostenlos. Auch kostenlose Kreditkarten ohne Schufa wie z.B. wie bunq Prepaid Mastercard oder die Bunq Debit Card bieten oft ein sehr gutes Leistungsspektrum an.
Gerade unter Prepaid Kreditkarten gibt es allerdings auch Anbieter, die eine hohe Jahresgebühr verlangen. Dies sollte vor Antrag geprüft werden.
Akzeptanz der Kreditkarte ohne Schufa
Wie akzeptiert ist eine Kreditkarte ohne Schufa? Eventuell sind Prepaid Kreditkarten oder Debit Kreditkarten nicht für eine Zahlung zugelassen. Gerade bei Debit Karten können wir dies allerdings nicht feststellen. Die Akzeptanz ist exzellent.
Sehr vereinzelt kann es zu Problemen bei Mietwagenbuchungen oder Hotelbuchungen kommen, da Debit-Karten keinen Verfügungsrahmen haben und keine Kaution bieten können, die man bei Mietwagenbuchungen oftmals benötigt.
Fremdwährungsgebühren
Reist man viel und kauft vielleicht sogar oft im Ausland mit der Kreditkarte ein, so sollte man sich vorher über Gebühren in Fremdwährung informieren. Fremdwährungsgebühren (auch Auslandseinsatzentgelt genannt) können dann sehr schnell zu einem Kostenfaktor werden.
Kreditkarten ohne Schufa und ohne Fremdwährungsgebühr existieren. So kann man z.B. die DKB Debitkarte beantragen, indem man ein Girokonto bei der DKB eröffnet.
Die Bank wirbt nicht damit, dass man das Konto ohne Schufa beantragen kann. Erfahrungsgemäß kann man es auch mit negativer Schufa bei einer Debitkarte immer probieren. Jede Bank hat andere Kriterien.
Reist man viel, so empfehlen sich Reisekreditkarten bzw. Kreditkarten zum Meilen sammeln. Diese sind ohne Fremdwährungsgebühr, oftmals aber nur mit positiver Schufa-Auskunft zu beantragen.
Abhebegebühr bei Bargeldverfügungen
Bezahlt man oft mit Bargeld bzw. benötigt man oft Auszahlungen am Geldautomaten, so sollte man sich vorab über Gebühren informieren. Auch bei Kreditkarten ohne Schufa können Bargeldauszahlungen Kosten verursachen.
Anbieter von Kreditkarten ohne Schufa sind oft Neobanken und Fintechs und haben deswegen kein eigenes Filialnetz. Somit kann der Bargeldbezug zum Problem werden.
Anbieter wie Bunq z.B. erlauben allerdings eine gewisse Anzahl an kostenlosen Bargeldauszahlungen pro Monat. Dies sind oft 3 bis 6 Vorgänge pro Monat und somit ausreichend viele.
Was für Vorteile hat eine Kreditkarte ohne Schufa?
Eine Kreditkarte ohne Schufa kann einige Vorteile mit sich bringen, die wir hier näher vorstellen.
Man kann nicht in eine Schuldenfalle geraten
Ein großer Vorteil ist, dass man durch die fehlende Kreditfunktion auch keine Schulden machen kann. Einige Kreditkarten, auch kostenlose Kreditkarten mit Kreditrahmen bieten Teilzahlungsoptionen an. Diese sind darauf ausgelegt, dass man nur einen kleinen Teil seiner Kreditkartenschulden begleicht, der Rest wird hoch verzinst.
Durch eine Kreditkarte ohne Schufa kann man schon einmal ausschliessen, dass man so in Probleme gerät.
Ohne Bonitätsprüfung bei Antragstellung kann es auch kein Risiko der Verschuldung geben. Würde die Bank die Möglichkeit geben, dann hätte sie die Bonität vorab überprüft.
Funktionsumfang ähnlich wie bei echten Kreditkarten
Auch bei Prepaid Kreditkarten oder Debit Kreditkarten gibt es eine 16-stellige Nummer, eine breite Akzeptanz und dieselben Vorteile wie bei einer echten Kreditkarte mit Kreditrahmen.
Zusätzlich kann man sich mit Ihnen nicht verschulden.
Bucht man Mietwagen oder Hotelreservierungen ohne Kreditkarte mit Kreditrahmen, so kann es evtl. Problemen führen. Das ist aber längst nicht immer der Fall.
Gehaltsnachweis bzw. Kontoauszug
Man benötigt für eine Kreditkarte ohne Schufa in der Regel keinen Gehaltsnachweis.
Welche Nachteile haben Kreditkarten ohne Schufa?
Jede Kreditkarte und jeder Kreditkartentyp haben Nachteile, so auch die Kreditkarte ohne Schufa.
Keinen finanziellen Spielraum
Die fehlende finanzielle Flexibilität durch die fehlende Möglichkeit eines Kredits kann Vorteil, aber auch Nachteil sein. Man muss das Guthaben auf der Karte (Prepaid Kreditkarte) oder das Guthaben auf dem Girokonto (Debit Kreditkarte) immer im Blick haben, sonst kann man nicht bezahlen.
In Einzelfällen könnte zusätzliche Liquidität sinnvoll sein.
Bargeldabhebungen
Bargeldabhebungen sind bei Kreditkarten ohne Schufa in ihrer Anzahl oftmals begrenzt.
Akzeptanzprobleme
Prepaid Kreditkarten werden nicht überall akzeptiert. Gerade bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen kann es zu Problemen kommen. Man sollte sich somit vorab informieren.
Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
Kreditkarten ohne Schufa eignen sich vor allem für Personen mit einem schlechten Schufa-Score, also mit einer schlechten Bonität. Mit einem negativen Schufa-Score gelangt man in der Regel nicht an eine gewöhnliche Charge-Kreditkarte mit Kreditrahmen.
Auch für Schüler und Studenten kann eine Kreditkarte ohne Schufa infrage kommen, da in der Regel noch keine Kredithistorie vorhanden ist und kein positiver Schufa-Score aufgebaut werden konnte.
Personen ohne festes Einkommen
Manche Banken bzw. Kreditkartenanbieter verlangen zusätzlich einen Einkommensnachweis. Kann man keinen Gehaltsnachweis erbringen, so erhält man evtl. keine Kreditkarte. Somit kommt eine Kreditkarte ohne Schufa auch für Personen in Betracht, die vielleicht keinen negativen Schufa-Eintrag haben, aber keine Einkommensnachweise vorlegen können.
Auch für Selbständige kann eine Kreditkarte ohne Schufa infrage kommen. Für diese Personengruppe ist es oftmals schwierig einen Gehaltsnachweis zu erbringen.
Wie wird eine Kreditkarte ohne Schufa beantragt?
Eine Kreditkarte ohne Schufa wird in der Regel genauso beantragt wie eine Kreditkarte mit Schufa-Auskunft. Zunächst muss man sich für den passenden Anbieter und das Modell entscheiden
Antragstellung:
Man füllt den Antrag aus und gibt Namen, Adresse und Geburtsdatum ein.
Prüfung der Identität:
Bei den meisten Anbietern wird eine Identitätsprüfung festgestellt. Bei internationalen Prepaid Kreditkarten kann dies zum Teil entfallen.
In der Regel findet eine Legitimierung via Post-Ident oder Video-Ident statt. Beim Post-Ident-Verfahren druckt man den Kreditkartenantrag zusammen mit einem Post-Ident-Coupon aus und legitimiert sich mit einem Ausweisdokument bei der örtlichen Postfiliale.
Das Video-Ident-Verfahren ist heutzutage der Standard, geht schneller und auch unkomplizierter.
Erhalt der Kreditkarte
Nach erfolgreicher Legitimierung und erfolgreichem Kartenantrag wird die Kreditkarte per Post zugeschickt. In der Regel geschieht dies nach ein paar Tagen. Einige Anbieter werben mit 48 Stunden.
Welcher Anbieter hat die beste Kreditkarte ohne Schufa?
Die Auswahl an Kreditkarten ohne Schufa ist begrenzt, aber durchaus beachtlich. Die besten Anbieter haben wir hier aufgeführt:
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Welches sind die besten Prepaid Kreditkarten ohne Schufa?
Oftmals werden Prepaid Kreditkarten ohne Schufa-Auskunft beantragt. Besonders empfehlenswert ist die Bunq Prepaid Kreditkarte, da sie ohne versteckte Kosten auskommt und kostenlos ist.
- Kostenlose Mastercard Kreditkarte
- Kostenfreies Tagesgeldkonto mit 4,01% inklusive
- Währungstausch in der APP
- Keine Schufa-Überprüfung bei der Beantragung
- In 2 Minuten beantragbar
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Es existieren noch weitere Prepaid Kreditkarten ohne Schufa. Viele davon haben allerdings sehr hohe Gebühren und sind nicht zu empfehlen. Hohe Jahresgebühren, sehr hohe Gebühren für Zahlungen, Bargeldauszahlungen, etc. Die Banken/Aussteller müssen mit den Kreditkarten Geld verdienen und können dies durch die fehlende Kreditfunktion nur auf diese Weise tun.
Man merkt aber, dass die Anbieter nehmen was sie können, weil sie es können, da die Antragsteller oft keine andere Option haben.
Wir schauen in diesem Artikel auch auf Debitkarten. Auch diese können oft mit einem negativen Schufa-Score beantragt werden.
Was für Debitkarten ohne Schufa existieren?
Debitkarten sind mit einem Girokonto verbunden und buchen Ausgaben sehr schnell vom Konto ab. Sie müssen somit nicht wie eine Prepaid Kreditkarte aufgeladen werden.
Folgende Debitkarten kann man auch ohne Schufa bzw. mit einem Negativen Schufa-Score beantragen:
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- Kostenloses Girokonto bei Aktivnutzung
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Eine Bank gibt eine Debitkarte nur dann ohne Schufa-Auskunft heraus, wenn man auf dem verbundenen Konto keinen Dispo-Rahmen hat. Hat man die Möglichkeit sein Konto zu überziehen, so wird ein Schufa-Score abgefragt und das Konto/die Karte kommt für Menschen mit negativer Bonität nicht mehr infrage.
Welche Alternativen existieren zu Kreditkarten ohne Schufa?
Basiskonto mit einer Kreditkarte
Seit dem Jahr 2016 sind Banken verpflichtet jedem EU-Bürger ein Basiskonto für Bankgeschäfte anzubieten. Somit darf auch ein negativer Schufa-Score nicht zu einer Absage führen. Man darf allerdings kein Girokonto bei einer anderen Bank besitzen.
Zu einem Basiskonto erhält man manchmal eine Girocard dazu. Viele Banken bieten allerdings auch eine Prepaid Karte oder Debitkarte an. Somit würde man über den Umweg Basiskonto an eine Kreditkarte ohne Schufa gelangen.
Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
Besitzt man eine positive Bonität, so sollte man sich nach echten Kreditkarten umsehen. Dies bieten in der Regel mehr Vorteile als Kreditkarten ohne Schufa-Auskunft. Zudem erhält man durch den Kreditrahmen eine verbesserte Liquidität.
Auch mit einem negativen Schufa-Score kann man es bei Kreditkarten mit Kreditrahmen versuchen. Voraussetzungen sind je nach Kreditinstitut oder Kreditkartenanbieter unterschiedlich.
Kreditkarten mit Kreditrahmen:
- kostenlose Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Reiserücktrittsversicherung inklusive
- Auslandskrankenversicherung inklusive
TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>
- kostenlose Kreditkarte bei Aktivierung des Lastschriftverfahrens
- kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- kostenlose Zahlungen weltweit
- Zahlungsziel 60 Tage
Die 3 genannten Kreditkarten sind mit Verfügungsrahmen und bieten unterschiedliche Möglichkeiten der Rückzahlung an, auch die Teilzahlung wird angeboten. Bei Teilzahlungsoptionen können hohe Zinsen anfallen, somit ist von dieser Option eher abzuraten.
Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen gibt es grundlegend mehr Optionen in Bezug auf Zusatzleistungen, Bargeldverfügungen und kostenlosen Zahlungen im Ausland. Somit sollte man es erst bei solchen Modellen probieren.
Gesamtbewertung zu Kreditkarten ohne Schufa
Für Personen mit negativen Schufa-Score kommen Kreditkarten genauso infrage wie für junge Menschen oder Personen mit geringem Einkommen. Meist handelt es sich um Prepaid-Kreditkarten. Aber auch Debitkarten eignen sich als Kreditkarten ohne Schufa, da diese ebenso auf Guthaben auf dem Girokonto basieren.
Hat man eine ausreichende Bonität, so sollte man lieber echte Kreditkarten in Betracht ziehen, denn hier gibt es eine größere Auswahl, mehr Leistung und sogar kostenlose Modelle.