Kreditkarten mit Bonusprogramm gibt es mittlerweile immer mehr. So gibt es Kreditkarten, mit denen man Payback Punkte sammeln kann, mit denen man Miles and More Punkte oder andere Punkte sammeln kann, wie z.B. im Membership Rewards Programm von American Express.
Wir schauen uns die unterschiedlichsten Kreditkarten mit Bonusprogramm an.
Kreditkarten mit Bonusprogramm in der Übersicht
Beste Kreditkarte mit Bonusprogramm:
- 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenfreie Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland
- Miles and More Meilen sammeln
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Durch Bonusprogramme versuchen Kreditkartenherausgeber ihr Produkt interessanter zu machen. Geld ausgeben macht viel mehr Spass, wenn man dadurch an anderer Stelle einen Vorteil bekommen kann. Durch das Sammeln von Punkten und Meilen kann man irgendwann kostenlos Business Class und sogar First Class Flüge erhalten.
Wir erklären euch alles, was man zu den Bonusprogrammen von Kreditkarten wissen muss.
Inhaltsverzeichnis
Wie definiert man eine Kreditkarte mit Bonusprogramm?Was für Bonusprogramme gibt es bei Kreditkarten?
Kreditkarten mit denen man Punkte oder Meilen sammeln kann
Für wen eignet sich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Gesamtbewertung Kreditkarten mit Bonusprogrammen
Wie definiert man eine Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Kreditkartenanbieter versuchen durch unterschiedliche Möglichkeiten hervorzustechen. Dies kann durch Startguthaben, günstige Konditionen oder Zusatzleistungen erreicht werden.
Manche Anbieter bieten die Möglichkeit von Bonusprogrammen an. Hier kann man sich durch Umsatz weitere Zusatzleistungen verdienen. Den Verbraucher spornt dies zum Nutzen der jeweiligen Kreditkarte an.
Viele Verbraucher wollen Meilen oder Punkte sammeln und freuen sich schon auf den Tag die Punkte oder Meilen einlösen zu können. Somit ist ein Bonusprogramm ein Verkaufsargument für die Beantragung einer solchen Karte.
Kreditkarten mit Bonusprogramm gibt es oft von Marken, die schon bekannt sind. Beispiele dafür sind die Lufthansa oder Payback.
sowohl kostenlose Kreditkarten mit Bonusprogramm als auch kostenpflichtige Kreditkarten mit Bonusprogramm. Reisekreditkarten mit Bonusprogramm oder Kreditkarten für den alltäglichen Gebrauch.
Mit der American Express Platinum Card gibt es sogar eine Luxuskreditkarte mit Partnerprogramm.
Was für Bonusprogramme gibt es bei Kreditkarten?
Die Bonusprogramme, d.h. die Zusatzleistungen, die man für die Nutzung erhält, unterscheiden sich je nach Kreditkarte erheblich. Eine Kreditkarte mit Bonusprogramm ist zudem nur sinnvoll, wenn die Kreditkarte und die Ausgaben zum eigenen Leben passen.
Auf Zwang Geld auszugeben um Punkte/Meilen zu sammeln macht selten Sinn. Vor allem da entsprechende Kreditkarten oft auch eine Jahresgebühr haben.
Folgende Leistungen kann man bei verschiedenen Bonusprogrammen erhalten:
- Cashback
- Punkte
- Meilen
- Versicherungen
Cashback-Bonusprogramme sind sehr beliebt, denn hier erhält man einen prozentualen Anteil am Umsatz zurück. Oft in Form von Geld. Dies ist z.B. bei der C24-Kreditkarte der Fall. Je nach Kontomodell erhält man einen unterschiedlichen hohen Cashback. Zusätzlich gibt es Aktionscashback bei einigen Partnern, der besonders hoch ausfällt.
In Deutschland sind Kreditkarten mit Tankrabatt z.B. besonders beliebt.
Kreditkarten wie die TF Bank Mastercard Gold setzen auf Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen.
Warum wir Versicherungen zusammen mit einem Bonusprogramm erwähnen? Bei Bonusprogrammen erhält man Punkte oder Meilen, die man in Leistungen umtauschen kann. Diese Punkte erhält man nur, wenn man Geld ausgibt.
Genauso ist es bei Kreditkarten mit Reiseversicherungen. Oftmals sind diese nur dann gültig, wenn mindestens 50% der Reise oder der entsprechenden Transportleistung mit der Kreditkarte bezahlt wurden.
Kreditkarten mit denen man Punkte oder Meilen sammeln kann
Das Sammeln von Meilen und Punkten ist bei Bonusprogrammen ganz besonders beliebt, denn diese Meilen kann man z.B. in Prämien wie Business Class oder First Class Flüge eintauschen.
Dies ist z.B. durch Miles and More Kreditkarten möglich, aber durch Eurowings-Kreditkarten wie die Barclays Eurowings Kreditkarte Premium. Bei der Eurowings Kreditkarte Premium kann man Meilen sammeln, bekommt sogar einen Startbonus, Versicherungsleistungen und zudem auch noch eine Kreditkarte, mit der man kostenlos im Ausland bezahlen und Geld abheben kann.
Bei American Express hingegen sammelt man Membership Rewards Punkte. Diese kann man wiederum in Flugmeilen eintauschen. Dies geschieht bei 11 Vielfliegerprogrammen von verschiedenen Fluggesellschaften.
Mit den Punkten kann man zudem Sachprämien erwerben, die Kartengebühr bezahlen, Spenden bezahlen oder zukünftige Ausgaben bezahlen.
Hier erhält man in der Regel attraktive Willkommensboni. Bei der Premium-Kreditkarte American Express Platinum Card sind dies z.B. 65.000 Punkte.
Was für Voraussetzungen muss man erfüllen, um an Bonusprogrammen von Kreditkarten teilnehmen zu können?
Man muss Inhaber der entsprechenden Kreditkarte sein. Für die Beantragung gelten unterschiedliche Voraussetzungen. In der Regel sind Kreditkarten mit Bonusprogrammen Kreditkarten mit Kreditrahmen. D.h. Die Banken wollen Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers.
Somit muss man in der Regel eine positive Schufa-Auskunft vorweisen. Hat man eine negative Schufa, so hat man schlechtere Chancen auf eine Kreditkarte mit Bonusprogramm, ist aber nicht vollkommen chancenlos.
Was ist die beste Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Jedes Bonusprogramm ist unterschiedlich, somit muss man zuerst je nach Bonusprogramm-Typ unterscheiden.
Cashback Kreditkarten
Cashback-Kreditkarten sind vor allem deswegen beliebt, weil man ein direktes Cashback in Geld erhält. Man muss keinen Mindestumsatz machen. Die Targobank Kreditkarte Gold bietet z.B. 1 Prozent Cashback auf alle Umsätze.
- Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- 1 Prozent Cashback auf alle Umsätze
- Zusätzliche Einkaufsschutz-Versicherung
- 5 Prozent Rabatt bei Urlaubsplus GmbH
59 € Jahresgebühr
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Noch interessanter ist die C24-Kreditkarte. Diese Debitkarte ist zum Girokonto der C24-Bank erhältlich. Hier erhält man je nach Kontomodell einen unterschiedlich hohes Aktionscashback.
- Leistung je nach Kontovariante
- Kostenlose Debit-Kreditkarte
- Cashback
- Check24 Reise Gold Club (nur C24-Max)
- Kostenlos weltweit bezahlen (Nur C24-Max)
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Payback Punkte sammeln
Payback Punkte sammeln
Ein Payback Partnerprogramm ist mit das bekannte Bonusprogramm in Deutschland. Nicht jeder liebt es an der Kasse bei der Rewe oder bei Aral nach „Haben Sie eine Payback Karte“ gefragt zu werden. Aber spätestens jetzt kennt jeder Payback.
Mit einer Payback Kreditkarte kann man mit jedem Einkauf Punkte sammeln.
Möglich ist dies z.B. mit der American Express Payback Kreditkarte. Diese Kreditkarte ist zu 100% kostenlos und eignet sich somit ganz besonders zum Sammeln von Punkten.
Man kann Alltagseinkäufe erledigen, Payback-Punkte sammeln und diese Payback Punkte sogar in Miles and More Meilen umtauschen. Somit können die Alltägliche Einkäufe im Supermarkt einem den First Class Flug finanzieren.
Payback American Express Kreditkarte
- Bis 3.000 Willkommenspunkte
- Kostenlose Kreditkarte, dauerhaft
- Punkte (und damit Miles and More Meilen) sammeln
- Payback-Karte und Kreditkarte in Kombination
- Einkaufsschutz kostenlos dabei
- Zusatzkarte ebenfalls kostenlos dabei
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Meilen und Punkte sammeln
Durch das Sammeln von Payback Punkten kann man effektiv auch Miles and More Meilen sammeln. Doch es gibt auch andere Kreditkartenmodelle, die Punkte sammeln bzw. Meilen direkt sammeln. Beispiele dafür sind die Kreditkarten von American Express, die Miles and More Kreditkarten und die Eurowings-Kreditkarte.
Die Eurowings Kreditkarte Premium ist hier Vorreiter, denn mit ihr kann man nicht nur Miles and More Meilen sammeln, man hat auch Reiseversicherungen, vor allem kann man kostenlos im Ausland bezahlen und Bargeld abheben. Das macht sie zu einer der besten Kreditkarten zum Meilen sammeln.
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland
- Eurowings-Vorteile (Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Viele Reiseversicherungen
- Sammeln von Miles and More Meilen
99 Euro Jahresgebühr, erstes Jahr kostenlos
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Mit den Kreditkarten von American Express erhält man einen Punkt je Euro Umsatz. Dies kann man auf bis zu 1,5 Punkte je Euro Umsatz ausbauen, indem der American Express Turbo aktiviert wird. Diese Punkte kann man bei 11 Vielfliegerprogrammen in unterschiedlichen Verhältnissen zu Flugmeilen umtauschen und für Business Class oder First Class Flüge nutzen.
American Express Platinum Card
- 65.000 Punkte als Willkommensbonus
- 200 Euro Reiseguthaben
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben
- 200 Euro Rabatt und Priority Vorteile bei Condor
- Kreditkarte aus Metall
- Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz (Bis 1,5 Punkte je Euro mit Amex Turbo)
- Platinum-Partnerkarte kostenlos mit dabei
- Größtes Versicherungspaket in Deutschland
- Lounge-Zugang kostenlos mit einem Gast an über 1.500 Flughäfen weltweit
Jahresgebühr 720 Euro
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Für wen eignet sich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Eine Kreditkarte sollte immer als Gesamtprodukt gesehen werden. Nebenbei Punkte zu sammeln, klingt verlockend. Wenn diese Punkte aber weniger Wert haben als die Jahresgebühr, dann macht das Ganze keinen Sinn.
Für eine hohe Jahresgebühr sollte eine Kreditkarte nicht nur die Möglichkeit bieten Meilen oder Punkte zu sammeln, sondern auch Leistungen wie z.B. Reiseversicherungen beinhalten.
Zudem sollte man auf anfallende Gebühren achten, z.B.
- Jahresgebühr
- Gebühr die Bargeldauszahlungen
- Fremdwährungsgebühr (Auslandsgebühr, Auslandsentgelt oder Auslandseinsatzgebühr genannt)
- Sollzinsen
Möchte man eine Kreditkarte mit Bonusprogramm im Ausland nutzen, so sollte es gerne ein Gesamtpaket an Reiseversicherungen, kostenlosem Geldabheben im Ausland (keine Fremdwährungsgebühr) und kostenlosen Geldabhebungen geben.
Das Bonusprogramm sollte als Auswahlkriterium eher an letzter Stelle stehen. Versicherungsleistungen, kostenloses Geldabheben und fehlende Fremdwährungsgebühr gehören an die erste Stelle.
Ein stimmiges Gesamtbild bietet z.B. die Eurowings Kreditkarte Premium
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- 3.000 Willkommensmeilen
- Kostenlose Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland
- Eurowings-Vorteile (Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
- Viele Reiseversicherungen
- Sammeln von Miles and More Meilen
99 Euro Jahresgebühr, erstes Jahr kostenlos
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Sehr interessant ist auch die Payback American Express Kreditkarte. Sie ist eine Kombination aus Kreditkarte und Payback-Karte. Man bekommt die Punkte „Quasi Gratis“.
Es ist somit eine der wenigen kostenlosen Kreditkarten, mit denen man nebenher Punkte sammeln kann. Bei anderen Kreditkarten zum Punkte/Meilen sammeln hat man sich seine eigenen Punkte immer ein bisschen über die Jahresgebühr oder Ausgaben selbst bezahlt…
Payback American Express Kreditkarte
- Bis 3.000 Willkommenspunkte
- Kostenlose Kreditkarte, dauerhaft
- Punkte (und damit Miles and More Meilen) sammeln
- Payback-Karte und Kreditkarte in Kombination
- Einkaufsschutz kostenlos dabei
- Zusatzkarte ebenfalls kostenlos dabei
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Gesamtbewertung Kreditkarten mit Bonusprogrammen
Kreditkarten mit Bonusprogrammen sind sehr interessant. Bonusprogramm an sich sollten bei der Auswahl der Kreditkarte allerdings an letzter Stelle stehen. Möchte man im Alltag Punkte/Meilen sammeln, so kann man mit der kostenlosen Payback American Express Kreditkarte nichts falsch machen.
Möchte man direkt Flugmeilen sammeln, so eignet sich die Eurowings Kreditkarte Premium, da diese neben Reiseversicherungen auch das „kostenlose Geldabheben und kostenlose Bezahlen im Ausland“ ermöglicht.