Kostenloses Girokonto Vergleich

Dauerhaft Kostenlose Kreditkarte
Weltweit gebührenfrei Bezahlen
Reiserücktrittsversicherung und Reisekrankenversicherung inklusive
Zahlungsziel 51 Tage

3.000 Meilen als Bonus zur Anmeldung
Kreditkarte kostenlos im 1. Jahr
Kostenlos Bargeldabheben und Zahlen im Ausland
Miles and More Meilen Sammeln

Was für Merkmale hat eine goldene Kreditkarte?

Goldkarten zeichnen sich meist durch eine hohe Jahresgebühr aus und bieten Leistungen auf hohem Niveau. Es gibt allerdings auch kostenlose goldene Kreditkarten. Welches die beste goldene Kreditkarte ist, klären wir in diesem Artikel.

Inhaltsverzeichnis

Welches ist die beste goldene Kreditkarte?

Kostenlose goldene Kreditkarten

Welches ist die beste Gold-Karte von Visa?

Die beste Mastercard Gold Kreditkarte?

Was kostet die goldene Kreditkarte?

Was für Voraussetzungen gelten für die Beantragung einer goldenen Kreditkarte?

Für wen lohnt sich eine goldene Kreditkarte?

Was für Alternativen gibt es zu einer goldenen Kreditkarte?

Gesamtbewertung zu Goldenen Kreditkarten

Was für Merkmale hat eine goldene Kreditkarte?

Im Vergleich zu anderen Kreditkartenmodellen bietet eine goldene Kreditkarte meist:

Die wichtigsten Reiseversicherungen
Kostenlose Partnerkarten
Charge oder Revolving Kreditkarte
Hoher Verfügungsrahmen
Niedrigere Gebühren als bei Platin-Kreditkarten

Zusätzlich kann man mit vielen goldenen Kreditkarten auch Meilen oder Bonuspunkte sammeln.

Nicht alle Kreditkarten bieten die genannten Vorteile. Gerade Punkte wie Reiseversicherungen oder ein echter Kreditrahmen sind meist die Merkmale.

Kostenlose Zahlungen und Bargeldabhebungen sind bei den meisten goldenen Kreditkarten möglich, leider aber nicht bei allen Modellen. Anbieter wie American Express legen bei ihrer Amex Gold den Fokus eher auf Versicherungsleistungen und Reisekomfort.

Reiseversicherungen bei goldenen Kreditkarten

Versicherungen auf Reisen sind eines der Hauptmerkmale von goldenen Kreditkarten. Anders als das Sammeln von Meilen sind Versicherungen auf Reisen essenziell wichtig.

Hat man eine goldene Kreditkarte, so muss man sich nicht separat um den Abschluss mehrerer Versicherungen kümmern, da eine Kreditkarte alle Versicherungen in einem Paket vereint.

Wichtigste Versicherungen auf Reisen sind

Auslandsreisekrankenversicherung
Mietwagenvollkaskoversicherung
Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung

Ist man auf diese Leistungen angewiesen, so spart man durch den Abschluss einer goldenen Kreditkarte bereits Geld.

Je nach Kreditkartenmodell existieren noch zusätzliche Versicherungen. In manchen Fällen sind Versicherungen wie Reiseunfallversicherung, Flugverspätungsversicherung und Reisegepäckversicherung integriert, oftmals sind diese aber den Platin-Kreditkarten vorbehalten.

Schutz bei Karteneinsatz: Der Versicherungsschutz bei Gold-Kreditkarten ist meist an den Einsatz der Karte gebunden. D.h. die Leistungen müssen mit der Kreditkarte bezahlt worden sein. Im Falle von der TF Bank Mastercard Gold müssen mindestens 50% der Leistungen mit der Karte bezahlt worden sein.

Auslandsreisekrankenversicherungen leisten oft auch, wenn der Urlaub nicht mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Genaueres kann man in den jeweiligen Versicherungsbedingungen nachlesen.

Gebührenfrei auf Reisen im Ausland

Mit Ausnahme der TF Bank Mastercard Gold zahlt man bei goldenen Kreditkarten in der Regel eine Jahresgebühr. Meist fallen dann allerdings keine zusätzlichen Kosten an.

Relevante Gebühren bei Auslandsreisen sind die Fremdwährungsgebühr und die Gebühr für Bargeldabhebungen im Ausland. Beide Gebühren sollten idealerweise wegfallen, sodass man in fremden Währungen kostenlos bezahlen kann und zudem an jedem Geldautomaten Geld abheben kann.

Leider vereinen nicht alle goldenen Kreditkarten die Vorteile der Gebührenfreiheit auf Reisen. So bezahlt man mit der American Express Gold Card Gebühren für den Einsatz in fremden Währungen und eine Gebühr für das Geld-Abheben.

Welches ist die beste goldene Kreditkarte?

Welches ist die beste goldene Kreditkarte?

Welches die beste Goldene Kreditkarte ist, hängt auch vom Einsatz-Zweck und Preis-Leistungsverhältnis ab.

Kann man auf das Sammeln von Meilen und Punkten verzichten, so halten wir die TF Bank Mastercard Gold für die beste goldene Kreditkarte insgesamt. Sie ist komplett grundgebührenfrei, beinhaltet aber sogar Reiseversicherungen.

Kostenlos und dauerhaft ohne Jahresgebühr
Reiserücktrittsversicherung und Reisekrankenversicherung integriert
Weltweit gebührenfrei bezahlen

Ist die TF Bank Mastercard Gold exklusiv genug, wenn sie kostenlos ist?

Auch für kostenlose goldene Kreditkarten muss man eine hohe Bonität vorweisen. Somit ist die Exklusivität auf jeden Fall gegeben.

Sucht man nach der besten goldenen Kreditkarte, mit der man auch Meilen sammeln kann, so halten wir die Eurowings Kreditkarte Premium für das beste Modell.

3.000 Miles and More Meilen als Willkommensbonus
Miles and More Meilen sammeln
Kostenlos im ersten Jahr
Kostenlos Bargeldabheben und im Ausland zahlen
99 € Jahresgebühr

American Express Gold Card beantragen >>>

Bei anderen goldenen Kreditkarten wie der American Express Gold Card oder American Express Business Gold Card steht ein großer Willkommensbonus im Fokus. Zudem wertvolle Reiseversicherungen und die Option bis zu 1,5 Punkte je Euro Umsatz zu sammeln.

American Express Gold Card

50.000 Punkte Bonus
Amex Membership Rewards Punkte sammeln
Reiseversicherungen inklusive
Zusatzkarte
Rabatte mit Amex Offers

American Express Business Gold Card

40.000 Punkte als Willkommensbonus
Im ersten Jahr kostenlos
1,5 Punkte pro Euro sammeln
Reiseversicherungen inkludiert

American Express Business Gold Card beantragen >>>

Kostenlose goldene Kreditkarten

Kostenlose goldene Kreditkarten

Es existiert mit der TF Bank Mastercard Gold tatsächlich eine kostenlose goldene Kreditkarte. Diese kann sogar mit vielen verschiedenen Leistungen überzeugen, die man eigentlich nur bei einer kostenpflichtigen Kreditkarte erwartet. Man hat somit großes Glück.

Die Jahresgebühr entfällt bei der TF Bank Mastercard Gold Komplett. Zudem kann man weltweit kostenlos Bargeld abheben und in Fremdwährungen bezahlen.

Als Alternative gibt es noch die gebührenfrei Mastercard Gold.

Kostenlose goldenen Kreditkarten haben meist den Nachteil, dass hohe Sollzinsen anfallen. Somit sollte man Teilzahlungsoptionen unbedingt deaktivieren, am besten schon beim Kartenantrag.

Welches ist die beste Gold-Karte von Visa?

Welches ist die beste Gold-Karte von Visa?

Die Eurowings Kreditkarte Premium wird auf den meisten Webseiten als eine der besten Reisekreditkarten für Vielreisende beschrieben.

Neben den wichtigsten Reiseversicherungen bietet diese Karte die Möglichkeit des Sammelns von Miles and More Meilen. Man erhält sogar einen Bonus von 3.000 Willkommensmeilen zur Beantragung. Dazu kann man weltweit kostenlos in Fremdwährung bezahlen und kostenlos am Automaten Geld abheben.

5.000 Willkommensmeilen
Kostenlos im ersten Jahr
Vorteile bei der Fluggesellschaft Eurowings (Fast Lane, Sitzplatzreservierung, kostenloses Sportgepäck)
Wichtige Reiseversicherungen wie Auslandskrankenversicherung und Mietwagenvollkaskoversicherung
Jahresgebühr 99 € (erstes Jahr kostenlos)

Die beste Mastercard Gold Kreditkarte?

Die beste Mastercard Gold Kreditkarte ist die TF Bank Mastercard Gold. Diese ist eine der ganz wenigen kostenlosen goldenen Kreditkarten und bietet dennoch attraktive Vorteile auf Reisen. Dazu gehören Reiseversicherungen (man muss mindestens 50% der Reise mit der Kreditkarte bezahlt haben) sowie das Entfallen von Fremdwährungsgebühren.

Die TF Bank Mastercard Gold eignet sich wegen ihrer fehlenden Grundgebühr auch als zusätzliche Kreditkarte. Besitzt man Kreditkarten zum Meilen sammeln, hat aber einen Nachteil wie Fremdwährungsgebühr, so kann man einfach die TF Bank Mastercard Gold einsetzen.

Dauerhaft Kostenlos und ohne Jahresgebühr
Kostenlos in Fremdwährungen bezahlen
Viele Reiseversicherungen im Paket
Apple Pay und Google Pay möglich
Zahlungsziel 51 Tage

Farbe bei der goldenen Kreditkarte

Die Farbe Gold assoziiert man mit Exklusivem und Wohlstand, mit besonders hohen Leistungen. Das ist der Grund, warum Herausgeber diese Farben wählen. Wir wollen diesen Mythos nicht ganz entzaubern, müssen aber darauf hinweisen, dass man das Leistungsangebot jeder goldenen Kreditkarte immer im Detail betrachten muss.

Die Farbe muss nichts mit den Leistungen der Kreditkarte zu tun haben.

Was kostet die goldene Kreditkarte?

Was kostet die goldene Kreditkarte?

Die Kosten einer goldenen Kreditkarte können sehr unterschiedlich ausfallen. So gibt es Goldene Kreditkarten, die die TF Bank Mastercard Gold, die komplett ohne Jahresgebühr sind. Andere Karten wie die Amex Gold Card haben eine Jahresgebühr von 144 €.

Vor allem sollte man vor Beantragung der Kreditkarte auch auf andere Gebühren achten. Im Folgenden eine Übersicht:

Jahresgebühr bzw. Grundgebühr

Hier gibt es die unterschiedlichsten Karten und Gebühren. Die günstigste Karte ist die komplett grundgebührenfreie TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte. Die Eurowings Kreditkarte kostet 99 € pro Jahr (im ersten Jahr kostenfrei) und die Amex Gold kostet 144 € Grundgebühr pro Jahr.

Bargeldabhebungen

Auch bei goldenen Kreditkarten können Gebühren für Bargeldauszahlungen anfallen.

Fremdwährungsgebühren

Möchte man im Ausland bezahlen oder Geld abheben, so kann eine Fremdwährungsgebühr erhoben werden. Manche Anbieter wie die TF Bank verzichten allerdings darauf.

Sollzinsen

Die Sollzinsen sind bei goldenen Kreditkarten sehr wichtige Kosten. Die Bank vergibt einen Kredit, wenn man die Kreditkarte nutzt. Dieser Betrag wird meist hoch verzinst. Zudem habe auch Anbieter von goldenen Kreditkarten oft das Teilzahlungsoption als Standard. Dieses sollte man unbedingt manuell deaktivieren, da sonst sehr schnell hohe Kosten anfallen.

Zusätzliche Karten oder Partnerkarten

Zusatzkarten gibt es bei einigen Anbietern kostenlos, bei anderen Anbietern fallen allerdings Kosten an.

Was für Voraussetzungen gelten für die Beantragung einer goldenen Kreditkarte?

Immer noch glaube viele Verbraucher, dass man ein Mindestgehalt oder Mindesteinkommen nachweisen muss, wenn man eine goldene Kreditkarte beantragen will. Das ist nicht der Fall, es gibt keine festgeschriebenen Einkommensgrenzen.

Für die Beantragung einer Goldkreditkarte gelten die normalen Voraussetzungen, die man bei anderen Kreditkarten auch vorfindet.

Neben der Volljährigkeit und einem Wohnsitz in Deutschland sollte man über ein deutsches Referenzkonto verfügen.

Die Bonität wird von der Bank überprüft. Somit sollte man keinen negativen Schufa-Eintrag haben. Je nach Institut müssen Einkommensnachweise erbracht werden.

Für wen lohnt sich eine goldene Kreditkarte?

Dies kann man allgemein nicht sagen. Es hängt von den Kosten der Kreditkarte und den angebotenen Leistungen ab. Ist man sehr oft im Ausland, so kann sich eine Gold-Karte schon wegen der Versicherungsleistungen lohnen.

Möchte man keine Punkte oder Meilen sammeln, sondern kostenlos bezahlen und Geld abheben, so lohnt die Amex Gold z.B. nicht, wohl aber die kostenlose TF Bank Mastercard Gold.

Möchte man Punkte sammeln und von exklusiven Vorteilen und Reiseversicherungen profitieren, so ist die Amex Gold Card schon wieder interessant.

Es hängt somit vom Reiseverhalten und von den Ansprüchen ab. Wie oft reist man, will man kostenlos bezahlen/Geld abheben, Punkte sammeln oder sind Versicherungen der Fokus? Das beste Gesamtpaket bieten unserer Meinung nach die TF Bank Mastercard Gold (Kostenlos) und die Eurowings Kreditkarte Premium.

Bei den integrierten Reiseversicherungen machen die meisten Verbraucher die Erfahrung, dass sich eine goldene Kreditkarte fast immer bei 2 Reisen pro Jahr lohnt, evtl. schon bei einer.

Dauerhaft kostenlos ohne Jahresgebühr
Weltweit kostenfrei bezahlen
Auslandsreisekrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung

3.000 Willkommensmeilen
Kostenlos im ersten Jahr
Kostenlose Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährung (Ausland)
Miles and More Meilen können gesammelt werden.

American Express Gold Card

50.000 Punkte als Bonus
Sammeln von Punkten
Reiseversicherungen inkludiert
Partnerkarte kostenfrei
Exklusive Rabatte dank Amex Offers

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American Express Business Gold Card

40.000 Punkte Willkommensbonus
Kostenlos im ersten Jahr
Reiseversicherungen
Membership Rewards Punkte sammeln

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Was für Alternativen gibt es zu einer goldenen Kreditkarte?

Es gibt noch höherwertigere Kreditkartenmodelle als eine goldene Kreditkarte. Eine absolute Premium-Kreditkarte ist die American Express Platinum Kreditkarte. Es handelt sich um eine echte Premium-Kreditkarte, die mit einer hohen Jahresgebühr (720 €) daherkommt.

Mit dieser Platin-Kreditkarte hat man das größte und beste Versicherungspaket auf Reisen, welches man auf dem deutschen Markt abschliessen kann. Zudem kann man Membership Rewards Punkte sammeln.

Zudem hat man nur durch besitz dieser Kreditkarte einen hohen Statuslevel bei Hotels und Mietwagen und profitiert von Lounge-Zugängen, kostenlosem Frühstück, Upgrades bei Zimmern, Reiseguthaben, Restaurantguthaben, Mietwagenguthaben und vielen weiteren Vorteilen.

American Express Platinum Karte

65.000 Punkte als Willkommensbonus
200 Euro Reiseguthaben pro Jahr
Bis zu 200 Euro SIXT Ride Guthaben pro Jahr
Restaurantguthaben
Kostenlose Platinum-Partnerkarte
Kostenloser Lounge Zugang mit einem Fast an über 1.500 Flughäfen
Statusvorteile in Hotels
Kreditkarte aus Metall

American Express Platinum Kreditkarte beantragen >>>

720 Euro Jahresgebühr

Gesamtbewertung zu Goldenen Kreditkarten

Gesamtbewertung zu Goldenen Kreditkarten

Goldenen Kreditkarten habe ohne Frage ihren Reiz. Allerdings kann man die Leistungen nicht anhand der Farbe ausmachen.

Möglicherweise haben sich Leser etwas anderes gewünscht, Das Ergebnis ist aber: Nur weil die Kreditkarte in goldener Farbe ist, heisst dies nicht, dass sie gut ist oder sich das Preis-Leistungsverhältnis lohnt. Bei jeder einzelnen Karte muss man auf die Details schauen und für sich selbst entscheiden, ob sich die Karte lohnt.

So gibt es goldenen Kreditkarten, die sich super zum Meilen sammeln eignen. Will man im Ausland kostenlos bezahlen, aber nicht geeignet sind.

Ein paar gleiche Merkmale wie Reiseversicherungen gibt es allerdings.

Dauerhaft kostenlos ohne Jahresgebühr
Weltweit kostenfrei bezahlen
Auslandsreisekrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung

5.000 Willkommensmeilen
Kostenlos im ersten Jahr
Kostenlose Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährung (Ausland)
Miles and More Meilen können gesammelt werden.

99 € Jahresgebühr, im ersten Jahr Kostenlos