Durch das DKB-Girokonto gehört die DKB-Kreditkarte zu einer der bekanntesten Kreditkarten in Deutschland. Bei Reisenden ist die Karte vor allem durch kostenlose Abhebungen und kostenlose Zahlungen im Ausland beliebt.
Neben der echten DKB-Kreditkarte gibt es auch die DKB Debitkarte. Diese eignet sich vor allem für den Alltag in der Eurozone. Auch kann man sie problemlos als Student erhalten. Die Unterschiede, Leistungen und Vorteile sowie Erfahrungen von Benutzern dieser beiden Karten werden in diesem Artikel diskutiert.
Kurz-Vorteile:
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenloses Girokonto (wenn Mindestgeldeingang oder unter 28 Jahre)
- Kostenfreies Notfallpaket im Ausland
- Mobile Bezahlung
2,49 € Kosten pro Monat
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Die Visa-Karte der DKB kann man nur beantragen, wenn man auch ein DKB-Girokonto hat. Das DKB-Girokonto ist nur unter gewissen Voraussetzungen kostenfrei.
Worin unterscheiden sich DKB Visa Debitkarte und Visa Kreditkarte?
Seit November 2021 erhält zum Girokonto keine Visa Kreditkarte mehr kostenlos dazu. Nur noch eine Visa Debitkarte. Möchte man ein echte Visa Kreditkarte, so kann diese für 2,49 € monatlich dazu bestellt werden.
Gebührenübersicht der DKB-Kreditkarten:
| Visa Debitkarte | Visa Kreditkarte | Girocard | |
| Jahresgebühr | 0 € | 29,88 € | 11,88 € |
| Geld abheben in Deutschland | 0 € | 0 € | Je nach Automatenbetreiber |
| Geld abheben Eurozone | 0 € | 0 € | 1 Prozent, mindestens 10 € |
| Geld abheben Fremdwährung | 0 € | 0 € | 1 Prozent, Mindestens 10 € |
| Mindestabhebebetrag | 50 € | 50 € | 0 € |
| Bezahlen in Fremdwährung | 0,00% | 0,00% | 2,20% |
Nutzt man die Visa Debitkarte, so muss man einen „Aktivstatus“ haben, um die Fremdwährungsgebühr zu umgehen. Man hat nur den Passivstatus, so muss man 2,20% Gebühren beim Bezahlen und Geld abheben bezahlen. (Bezieht sich auf Fremdwährungen, nicht auf den Euro-Raum)
Zur Girocard und Debitkarte:
Eine Girocard gibt es nur gegen Gebühr. Da man die Visa Debitkarte wunderbar für Geldabhebungen nutzen kann, gibt es eigentlich keinen Grund eine Girokarte zu beantragen. Es gibt Geldautomaten der DKB. Die Anzahl ist im sehr niedrigen 2-stelligen Bereich. Somit lohnt sich dies nicht.
Im Weiteren beschäftigen wir uns vor allem mit der Visa Kreditkarte.
Vorteile der DKB-Kreditkarte
Die DKB-Kreditkarte kommt mit sehr vielen Vorteilen daher. Die Kreditkarte ist bei Personen, die ins nicht-Euro-Ausland reisen sehr beliebt. Immer wieder begegnen uns Berichte von Menschen, die z.B. in Kanada länger Urlaub machen und von der DKB-Kreditkarte schwärmen.
Weil es eine der ganz wenigen Kreditkarten ist, die keine Fremdwährungsgebühr erhebt. Diesen Vorteil kann man sowohl mit der Visa Debit als auch mit der Visa Kreditkarte genießen.
Nicht jeder will ein Girokonto zur Kreditkarte dazu. Ohne geht es bei der DKB nicht. Ohne Girokonto könnte die DKB auch schlecht eine Debitkarte mit sofortiger Abbuchung vom Girokonto anbieten.
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Kostenfreies Girokonto
Das DKB-Girokonto ist nur unter Bedingungen kostenlos. Man muss einen Mindestgeldeingang von Mindestens 700 € im Monat aufweisen oder unter 28 Jahre alt sein. Nur so erreicht man den Aktivkundenstatus, welcher das Girokonto kostenfrei macht.
Das Konto lohnt sich somit vor allem für Personen, die 700 € Mindestgeldeingang pro Monat haben.
Kann man die Voraussetzungen nicht erfüllen (es gehen keine 700 Euro monatlich ein oder man ist unter 28 Jahre), so muss man 4,50 € monatliche Kontoführungsgebühr bezahlen.
Eine Visa Debitkarte erhält man in jedem Fall zum Girokonto dazu.
Eine echte Visa Kreditkarte ist gegen eine monatliche Gebühr von 2,49 € erhältlich. Wir halten diesen Preis allerdings für gerechtfertigt, da die Karte einige echte Vorteile bietet.
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Kostenfreies Abheben von Bargeld
Kostenlose Bargeldabhebungen sind einer der Hauptvorteile der DKB Krediktarte. Man kann an allen Geldautomaten weltweit kostenlos Geldabheben. Mindestabhebesumme sind 50 €. Geld Abhebungen sind somit an allen Automaten mit einem Visa-Symbol möglich.
Dies sind über 2 Millionen weltweit.
Keine Fremdwährungsgebühr
Ein weiterer großer Vorteil ist der Wegfall von Fremdwährungsgebühren. Man kann somit nicht nur in Euro kostenlos Geld abheben, sondern auch in US-Dollar, Kanadische Dollar, Australische Dollar, Peso, Thai Baht und viele andere Währungen.
Dieser Umstand macht die Kreditkarte zu einer sehr guten Reisekreditkarte.
Für die DKB Debitkarte gilt der Wegfall der Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen in Fremdwährung genauso, wenn der Aktivstatus erreicht ist. Ist der Aktivstatus nicht erreicht, so werden 2,20% Fremdwährungsgebühren fällig.
Die echte DKB Visa Kreditkarte kommt immer ohne Fremdwährungsgebühr daher, es muss kein Mindestbetrag oder Aktivstatus erreicht sein.
Notfallpaket
Die DKB wirbt auf der Startseite ihrer Kreditkartenseite mit einem Notfallpaket, welches man erhält, wenn die Karte auf Reisen verloren geht oder gestohlen wurde. Man erhält sehr schnell kostenlos eine neue Kreditkarte. Zudem gibt es für Notfälle auch Bargeld.
Bei der DKB-Kreditkarte können Versicherungspakete dazugebucht werden.
- Travel-Versicherung (6,90 € pro Monat)
- Travel Family and Friends (8,90 € im Monat) (bis zu 5 Reisende sind versichert)
- Shopping (2,90 € im Monat)
- Internet (2,70 € im Monat)
Gerade die Travel Versicherungspakete beinhalten Versicherungen wie eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktrittskostenversicherung, eine Reiseabbruchversicherung und auch eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Bis zum 31.12.2024 ist zudem noch eine Quarantänekostenversicherung inklusive.
Zudem ist ein Reise-Assistance-Service mit dabei.
Leider beträgt die Vertragslaufzeit für eine solche Reiseversicherung mindestens ein Jahr. Man sollte somit prüfen, ob sich dies lohnt.
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DKB-Vorteilswelt
In der DKB-Vorteilswelt profitiert man von vielen Aktionsangeboten bei bestimmten Partnern.
Derzeit:
Bis zum 31.5.2024 werden z.B. 20 Reisen für 2 Personen zu den Olympischen Spielen in Paris verlost, + 1.000 x 20 Euro Cashback. Jede Zahlung mit der DKB Debitkarte ist ein Los. Bezahlt man mit der DKB-Kreditkarte, so ist eine Zahlung „2 Lose“. Die DKB wirbt mit „Shop dich zu den olympischen Spielen nach Paris.
Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
Die DKB-Kreditkarte ist eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen. Die Kreditkarte wird 1x pro Monat abgerechnet. Von Kunden und Verbraucherzentralen wird berichtet, dass es bei Debitkarten zu Problemen bei Hotelbuchungen oder Mietwagenbuchungen kommen kann.
Mit der echten DKB-Kreditkarte kann das nicht passieren. Das Kreditkartenlimit kann man im Online-Banking ändern. Dieses Limit richtet sich an den eigenen Gehaltseingängen. Es kann somit nicht beliebig nach oben gesetzt werden.
Kontaktlos bezahlen:
Die DKB-Kreditkarte lässt sich ohne Probleme mit Apple Pay und Google Pay verbinden. Somit sind kontaktloses Einkaufen ohne Probleme möglich.
Tagesgeldkonto zur Kreditkarte:
Die DKB bietet zudem ein Tagesgeldkonto an. Dieses kann man nur nutzen, wenn man ein Girokonto bei der DKB führt. Derzeit bietet dies 1,75% Zinsen und eine vierteljährliche Zinsgutschrift.
Gibt es Nachteile bei der DKB-Kreditkarte?
Die DKB-Kreditkarte war lange Zeit kostenfrei. Im November 2021 hat sich dies geändert. Anstatt einer echten Kreditkarte zum Girokonto bekommt man nun nur noch eine Visa Debitkarte.
Diese wird zeitnah (Autor ist Benutzer) vom Girokonto abgerechnet.
Durch die Abrechnung von Girokonto und den fehlenden Kreditrahmen kann es bei einer Debitkarte zu Problemen bei Hotelbuchungen und Mietwagenbuchungen kommen.
Will man eine DKB-Kreditkarte problemlos im Ausland benutzen, so muss man sicherheitshalber auf die echte DKB-Kreditkarte zurückgreifen. Diese kostet 2,49 € pro Monat.
DKB-Visa nur mit dem DKB-Girokonto zu bekommen
Die echte DKB-Kreditkarte erhält man nur mit einem Girokonto. Man ist somit gezwungen ein Girokonto bei der DKB zu eröffnen, auch wenn man nur die Kreditkarte haben will.
Manche Menschen wollen diese zusätzlichen (geringen) Verwaltungsaufwand nicht.
Erreicht man den Aktivstatus beim Girokonto nicht (kein Gehaltseingang von mindestens 700 Euro oder Alter Über 27 Jahre), so kostet das Girokonto 4,50 Euro pro Monat. Wollte man nur die echte Kreditkarte und nutzt sein Konto nicht als Gehaltskonto, so ist das ein Problem.
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Automatengebühr
Seit 2016 erstattet die DKB-Kreditkarte leider keine Automatengebühren mehr.
Die DKB schreibt auf ihrer Webseite
„Bitte achte aber darauf, dass du im Ausland nicht der direkten Währungsumrechnung zustimmst und dass Gebühren der Geldautomatenbetreiber nicht erstattet werden.“
In vielen Ländern Südamerikas, in den USA, Thailand, Vietnam, etc. kann es zu Gebühren seitens der Automatenbetreiber kommen.
Die DKB warnt davor, nicht der „Dynamic Currency Conversion“, der direkten Währungsumrechnung zuzustimmen, da dies zusätzliche Gebühren verursacht.
DKB Banking App:
Die DKB bietet eine leistungsstarke App für das Verwalten der eigenen Finanzen an. Man kann sofort Überweisungen tätigen oder Freigaben für Zahlungen, die man Online veranlasst hat, tätigen.
Die neue DKB Banking App bietet biometrische Gesichtserkennung und Fingerabdruckerkennung. Es gibt in der App kein TAN-Verfahren mehr. Man gibt Zahlungen mit der App-Pin frei.
Für wen eignet sich die DKB Visa Kreditkarte?
Die DKB-Karte lohnt sich vor allem für Reisende. Die Jahresgebühr beträgt ca. 30 €. Kann man keine Aktivstatus, d.h. Mindestgeldeingang bei dem DKB-Girokonto erbringen, so wird es noch einmal teurer, da man monatliche Gebühren für das Girokonto entrichten muss.
Benötigt man sowieso ein kostenloses Girokonto und kann den Mindestgehaltseingang erbringen, umso besser.
Möchte man eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit ähnlichen Leistungen und ohne Girokonto, so könnte man die TF Bank Kreditkarte wählen. Diese ist nicht nur kostenlos, man kann mit ihr weltweit kostenfrei Geld abheben. Man muss allerdings auf die Sollzinsen achten und diese Karte sehr schnell manuell ausgleichen.
Die Versicherungsleistungen der DKB-Kreditkarte sind leider kostenpflichtig. Somit erhält man für die 30 € Jahresgebühr nicht so viele Zusatzleistungen wie üblich.
Für wen eignet sich das DKB-Girokonto mit DKB Visa Debitkarte?
Braucht man nicht unbedingt eine Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen, so kann das DKB-Girokonto zusammen mit der DKB Visa Debitkarte (wird mit dem Girokonto herausgegeben und ist gratis) eine Option sein. Nutzt man den Aktivstatus des DKB-Girokontos (Mindestgeldeingang 700 Euro oder jünger als 28 Jahre), so bekommt man mit der Visa Debitkarte praktisch die gleichen Leistungen.
Nur mit Unterschied, dass Mietwagenbuchungen und Hotelbuchungen unter Umständen ein Problem sein könnten.
Bargeld kostenfrei abheben:
Mit der DKB Kreditkarte und mit der DKB Debitkarte kann man weltweit kostenlos Geld abheben. Dass dies ohne Fremdwährungsgebühr geschieht, ist so gut wie einmalig. So gut wie keine andere Kreditkarte kann das bieten.
Bei jeder Geldabhebung gibt es einen Mindestbetrag von 50 € je Abhebevorgang
Aktivstatus und Passivstatus
War zuerst die Henne oder das Ei? Man muss das Girokonto abschließen um die DKB Kreditkarte beantragen zu können (Debitkarte ist gratis mit dem Konto dabei). Schafft man es als Kunde nicht einen Mindestgehaltseingang von 700 Euro nachzuweisen (oder man ist älter als 28 Jahre), so wir das Girokonto kostenpflichtig.
Und mittelbar somit auch die DKB-Kreditkarte teurer, weil man nun für ein Girokonto bezahlen muss. Finanzexperten und Verbraucherzentralen sind sich einig und sagen, dass sich das Angebot vor allem dann lohnt, wenn man den Aktivstatus nutzen kann.
Kreditkarte ohne Kostenfalle
Mit Aktivstatus ist die Kreditkarte hingegen sehr gut. Auch hat sie (anders als andere Kreditkarten) keine Kostenfallen durch Teilzahlungsmodelle oder hohe Sollzinsen. Der fällige Betrag wird 1x pro Monat von Girokonto abgebucht. Das war es. Im Falle der Visa Debitkarte sogar noch schneller.
Egal ob Arbeitnehmer, Angestellter oder Selbständiger, die DKB-Kreditkarte ist mit Aktivstatus zu empfehlen.
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Erfahrungen mit der DKB-Kreditkarte
Wir konnten uns Erfahrungsberichte von Reisenden in Kanada und Südostasien durchlesen. Der Grundtenor ist, dass diese Kreditkarte vor allem wegen der fehlenden Fremdwährungsgebühr benötigt wird und es kaum eine Alternative für diese Funktion gibt. Deswegen ist die Kreditkarte bei Personen, die sehr viel in nicht Euro-Länder reisen, sehr beliebt.
Die Reisenden geben zudem Tipps, dass vor allem darauf geachtet werden muss, dass man den Aktivstatus erhält. z.B. monatlich ca. 700 Euro per Dauerauftrag von seinem Gehaltskonto auf das DKB-Girokonto überweisen.
Wir selbst haben nur Erfahrungen mit der echten DKB-Kreditkarte vor 2020 bzgl. Einkäufe beim Online-Shopping in England. Alles funktionierte tadellos.
Mit der DKB Debitkarte machen wir aktuell sehr gute Erfahrungen.
DKB-Kreditkarte in Österreich
Das DKB-Girokonto ist eines der wenigen Konten, welches auch für Kunden mit Wohnsitz in Österreich nutzbar ist. Die DKB ist eine der wenigen Banken, die sich darauf spezialisiert hat dieses Konto auch in Österreich anbieten zu können.
Als Österreicher erhält man eine deutsche IBAN. Aufgrund des SEPA-Systems ist dies aber kein Problem. Beantragt man als Deutscher bei spanischen Direktbanken ein Girokonto, so erhält man evtl. Eine spanische IBAN.
Die DKB bietet auch in Österreich den kostenlosen Kontowechselservice an.
Wie wird die DKB-Kreditkarte beantragt?
Um die DKB-Kreditkarte zu beantragen, muss man erst einmal das Girokonto bei der DKB beantragt werden. Das geschieht in wenigen Minuten:
- Für die Eröffnung eines DKB-Girokontos muss man das Online-Formular ausfüllen und alle geforderten Daten eingeben.
- Legitimierung: Hier muss man seine Identität bestätigen. Dies erfolgt durch das Video-Ident-Verfahren. Hierfür benötigt man ein Smartphone oder Tablet mit Kamera-Funktion sowie einen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitznachweis. In der Videoschaltung muss man sein Ausweisdokument vorzeigen, ggf. auch bewegen. Als Alternative kann man das Post-Ident-Verfahren nutzen. Hier legitimiert man sich bei einer Filiale der Deutschen Post.
- Nun erhält man nach ein paar Tagen seine Zugangsdaten und die entsprechenden Kreditkarten. Diese werden aus Sicherheitsgründen getrennt versendet.
Was für Alternativen gibt es zur DKB VISA Kreditkarte?
Ist man sehr selten im Nicht-Euro-Raum unterwegs, so ist bei Aktivstatus die beste Alternative einfach die „DKB Visa Debitkarte“. Diese gibt es kostenlos zum Girokonto dazu. Das Girokonto ist kostenfrei, wenn man hier einen Aktivstatus hat.
Auch mit der DKB Debitkarte kann man kostenlos Geld abheben und Bezahlen. Hält man den „Aktivstatus“ aufrecht und muss im Ausland keinen Mietwagen buchen, so wäre die kostenfreie DKB Debitkarte die perfekte Alternative.
Bei den kostenlosen Mastercards wäre die Mastercard Gold der TF Bank zu nennen. Zahlungen sind hier weltweit gebührenfrei und es werden keine Fremdwährungsgebühren erhoben. Zudem hat man eine stattliche Anzahl von Reiseversicherungen, die inkludiert sind.
Die TF Bank Mastercard Gold bietet zudem ein zinsfreies Zahlungsziel von 51 Tagen. Man erhält somit lange einen kostenfreien Kredit.
Man muss aber darauf achten, dass man den Kredit rechtzeitig manuell begleicht. Dies geschieht leider nicht automatisch. Die Karte ist auf Teilzahlung eingestellt. Zudem sind die Sollzinsen enorm hoch. Beachtet man dies, so ist die Mastercard Gold der TF Bank eine großartige Option.
Reisekreditkarte mit Versicherungen
Viele Fernreisende nutzen die DKB Kreditkarte (Debitkarte oder Kredikte) als Zweitkarte, weil man mit ihr kostenlos Bargeld abheben und weltweit gebührenfrei bezahlen kann. Es fehlen allerdings die Versicherungen. Hier kommen echte Reisekreditkarten ins Spiel.
Als beste Reisekreditkarte in Deutschland gilt die Barclays Platinum Double.
Neben kostenlosen Zahlungen in fremden Währungen und kostenlosen Bargeldabhebungen bietet die Karte zudem viele Reiseversicherungen und kostenlose Zusatzkarten
- Kostenlos Bargeld weltweit abheben
- Kostenlos weltweit bezahlen
- kostenlose Partnerkarten
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
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Fazit zur DKB-Kreditkarte und DKB Debitkarte?
Die DKB-Kreditkarte ist eine der bekanntesten Kreditkarten in Deutschland. Die DKB-Kreditkarte ist nicht mehr kostenlos beim Girokonto dabei, sondern kostet rund 30 Euro pro Jahr.
Dass die DKB-Kreditkarte nur mit DKB-Girokonto beantragbar ist, kann Vorteil und Nachteil sein. Wenn man sowieso ein kostenloses Zweitkonto benötigt und die 700 Euro Mindestgeldeingang erbringen kann, perfekt.
Weiterhin kostenlos dabei ist die DKB Debitkarte. Diese kann man sogar zu 100% kostenlos nutzen, wenn man das Girokonto auf „Aktivstatus“ hält, unter 28 Jahre alt ist oder einen Mindestgeldeingang von 700 Euro nachweisen kann.