Die Commerzbank ist die zweitgrößte Bank Deutschlands (nach der deutschen Bank) und bietet neben Girokonten auch Geschäftskonten an. Alle Modelle eignen sich für Firmen unterschiedlicher Größe und mit unterschiedlichem Zahlungsverhalten bzw. der Anzahl der Buchungsposten pro Monat.
Für einen Kontowechsel kann man den kostenlosen Kontowechsel-Service der Bank nutzen.
Die Commerzbank bietet 3 verschiedene Geschäftskonten an. Zum einen das Klassik Geschäftskonto (6 Monate ohne Grundgebühr) für 12,90 € monatlich,
dann das Premium Geschäftskonto für 29,90 € und zuletzt das Rabattierte Premium Geschäftskonto als Gründer-Angebot.
Dieses kostet 2 Jahre lang 17,90 € monatlich, dann ab dem 3. Jahr 29,90 €. Um das Angebot nutzen zu können muss das Unternehmen in Gründung sein oder jünger als 3 Jahre alt sein. Zudem gelten für die rabattierten ersten 2 Jahre die gleichen Voraussetzungen wie beim 100 € Bonus, die wir im folgenden Absatz erklären.
100 € Bonus bei Geschäftskonto-Eröffnung
Jede abgeschlossene Eröffnung eines Geschäftskontos bei der Commerzbank wird mit 100 € Prämie belohnt. Für diese Prämie gelten allerdings Voraussetzungen:
– Man darf in den letzten 12 Monaten kein Geschäftskonto bei der Commerzbank geführt haben
– Man stimmt Werbemails und Werbeanrufen zu und darf diese Zustimmung auch 6 Monate lang nicht widerrufen.
– innerhalb von 6 Monaten führt man mit einem Commerzbank-Mitarbeiter ein Beratungsgespräch. Persönlich, telefonisch oder per Video.
Somit muss man leider 2 Verpflichtungen eingehen, die man vielleicht nicht will (Beratungsgespräch, Werbung)
Wer darf ein Geschäftskonto bei der Commerzbank eröffnen?
Ein Geschäftskonto eröffnen können sowohl Freiberufler und Selbständige, als auch Rechtsformen wie GmbH, GbR, AG, UG und weitere.
Wie funktioniert die Kontoeröffnung eines Geschäftskontos bei der Commerzbank?
- Der Online-Antrag für das Geschäftskonto wird ausgefüllt. Man Gibt alle seine persönlichen Daten ein und kann seine Zugangsdaten bestimmen. Man sieht bereits die IBAN, die man zugewiesen bekommt.
- Nun legitimiert man sich. Am schnellsten geschieht dies mit der Commerzbank Ident App. Diese erhält man im App-Store oder auf Google Play. Für den entsprechenden Video-Call benötigt man einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass auf dem der Wohnsitz nachgewiesen wird.
- Nach ein paar Tagen erhält man einen PhotoTan-Aktivierungsbrief. Nun kann man sich mit seinen Daten anmelden und starten.
Was für Leistungen haben alle Kontomodelle gemeinsam?
- Digitale Banking per Desktop
- Banking über die Smartphone APP
- Telefon-Banking
- Kontoauszüge ab SB-Terminal
- 10 Beleglose Zahlungen inklusive (mindestens)
- Commerzbank Girocard (mindestens eine)
Bargeldauszahlung beim Commerzbank Geschäftskonto
Bargeld bei der Commerzbank kann an über 7.000 Automaten der Cash-Group bezogen werden. Neben der Commerzbank sind die Deutsche Bank, die Uni Credit Bank sowie die Postbank Mitglied der CashGroup.
Zu unserer Überraschung und einer Aufstellung auf der Webseite der Commerzbank sind Bargeld-Abhebungen und auch Einzahlungen am Automaten nicht kostenlos, sondern kosten 2,50 € pro Vorgang. Lediglich beim „Commerzbank Geschäftskonto Premium Plus“ gibt es 5 kostenlose Vorgänge.
Ebenfalls Geld abheben kann man bei ca. 1.300 Shell-Tankstellen sowie bei teilnehmenden Filialen von Rewe, Penny, Toom, Aldi Süd, Lidl, Edeka, DM, Netto, Famila und Galeria Kaufhof. Hier gibt es einen Mindesteinkaufswert zwischen 5 € und 20 €. Meist liegt dieser bei ca. 10 €.
Mit dem Commerzbank-Kreditkarten kann man zusätzlich an ca. 2 Millionen Automaten Geld abheben.
Testsieger-Auszeichnungen:
Die Commerzbank ist mehrfacher Testsieger. So ist sie von der Zeitschrift €uro zur besten Filialbank von 2018 bis 2024 ausgezeichnet worden- Ausgabe 05/2024. Vom SZ Institut wurde die mobile Banking App mit „sehr hohem Mehrwert“ ausgezeichnet. Im Vergleich waren 12 Banken. Der Test fand in der Ausgabe 37/2024 statt.
Gebühren beider Commerzbank Geschäftskonten im Vergleich
| Klassik Geschäftskonto | Premium Geschäftskonto | |
| Grundgebühr | 12,90 € | 29,90 € |
| Beleglose Buchungen (über der Freigrenze) | 0,20 € | 0,15 € |
| Beleghafte Buchungen | 2,50 € | 2,50 € |
| Bargeldeinzahlungen und Bargeldauszahlungen | 2,50 € | 2,50 € |
Man sollte einschätzen können wie viele Buchungen man als Firma oder Selbständiger monatlich zu erwarten hat. Auch in der Premium-Variante des Geschäftskontos werden 0,15€ Kosten pro Buchung fällig (über der Freigrenze). Somit liegt man hier im höheren Preissegement.
Konditionen des Commerzbank Klassik Geschäftskontos
| Grundgebühr | 6 Monate 0 € (Bei Erfüllung der Voraussetzungen), sonst 12,90 € pro Jahr |
| Online Banking (HBCI) | Ja |
| Digital Banking | Ja |
| Kontoauszüge | Ja |
| COINFO | 11 € pro Monat |
| COTRANSFER | 6,00 € pro Monat |
| Commerzbank Girocard (Debitkarte) | Ja |
| Business Card Premium | 79,90 € pro Jahr |
| Business Card premium Debit | 5,90 € pro Monat |
| Fremdwährungskonto | 9,90 € pro Monat |
| Beleglose Zahlungsaufträge (Sepa-Überweisungen) | 10 Aufträge pro Monat frei (Ab dem 11. Auftrag 0,20 € pro Auftrag |
| SEPA-Echtzeitüberweisung | 1,50 € je Auftrag |
| Sepa-Überweisungen und Schecks mit Beleg | 2,50 € je Auftrag |
| Bargeldeinzahlungen und Bargeldauszahlungen bei Automaten der Commerzbank und der CashGroup | 2,50 € pro Auftrag |
| Kassenvorgänge (Einzahlungen und Auszahlungen, Sortengeschäfte) | 3,50 € pro Auftrag |
| Kostenlose Kontovollmacht erteilen | Ja |
Konditionen des Commerzbank Geschäftskonto Premium:
| Grundgebühr | 29,90 € pro Monat |
| Online Banking (mit HBCI) | Ja |
| Digital Banking | Ja |
| Kontoauszug | Kostenlos |
| CONIFO (Maximal 5 Konten) | Ja |
| COTRANSFER | Ja |
| Commerzbank Girocard (Debitkarte) | Ja |
| Business Card Premium Debit oder Business Card Premium | Ja |
| Fremdwährungskonto | 9,90 € pro Monat |
| Beleglose SEPA-Überweisungen und Lastschriften | 50 Stück kostenlos, ab dem 51. Auftrag 0,15 € |
| SEPA-Überweisungen und Schecks mit Beleg | 2,50 € pro Auftrag |
| Einzahlung und Auszahlung von Bargeld an Automaten der Commerzbank und Geldauszahlungen an Automaten der Cashgroup | 2,50 € je Vorgang |
| Kassenvorgänge (Einzahlungen, Auszahlungen, Sortengeschäfte, etc.) | 3,50 € je Vorgang |
| Kontovollmacht digital erteilen | Ja |
Upgrade zum Premium Geschäftskonto:
Beim Commerzbank Premium Geschäftskonto hat man die Möglichkeit mit Premium Geschäftskonto Plus nochmal ein Upgrade durchzuführen. Dies kostet dann 49,90 € pro Monat.
- 250 anstatt 50 beleglose Buchungen inklusive. Ab dem 251. Auftrag beträgt der Preis pro Auftrag 0,10 Euro.
- zweite Girocard
- zweite Business Card Premium oder eine zweite Business Card Premium Debit.
- Fremdwährungskonto (in den Grundgebühren beim Plus enthalten)
- Bei Bargeldein- und Auszahlungen an Geldautomaten der Commerzbank sowie Bargeldauszahlungen an Geldautomaten der Cash Group 5 Vorgänge pro Monat frei, dann 2,50 €
Was für Alternativen gibt es zu einem Geschäftskonto bei der Commerzbank?
Wer dennoch Filialservice will und es etwas günstiger mag, der kann z.B. das Postbank Business Giro aktiv Plus abschliessen. Dieses kostet 16,90 € monatlich und Buchungsposten kosten hier nur 0,10 Euro pro Stück. Egal ob viele oder wenige Buchungen, man profitiert durch die niedrigen Kosten für Buchungen.
Fazit:
Das Commerzbank Geschäftskonto ist vor allem dann empfehlenswert, wenn man persönliche Beratung schätzt. Es gehört (im Vergleich zu anderen Filialbanken wie der Postbank) zu den teureren Geschäftskonten.