Cashback Kreditkarte

Mit einer Cashback Kreditkarte kann man bis 5 Prozent Rückvergütung erhalten. Rückvergütungen bei Cashback Kreditkarten können Meilen, Punkte oder Geld sein. Wir haben einen Blick auf die unterschiedlichsten Cashback-Kreditkarten geworfen.

Die American Express Platinum Card eignet sich als Cashback-Kreditkarte zum Sammeln von Punkten, bietet sogar für die Anmeldung schon sehr viele Punkte als Cashback und jährlichen Cashback in Form von verschiedenen Guthaben.

American Express Platinum Card

65.000 Punkte als Willkommensbonus
150 Euro Restaurantguthaben
120 Euro Entertainment Guthaben
200 Euro Reiseguthaben
200 Euro Sixt Ride Guthaben
Kostenloser Lounge-Zugang
Größtes Reiseversicherungspaket in Deutschland
Punkte sammeln und in Meilen umtauschen (Bis 1,5 Punkte je Euro)

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Die Amex Platin ist allerdings eine sehr teure Kreditkarte. Die Payback American Express Kreditkarte hingegen ist zu 100% kostenlos und auf das Payback Programm zugeschnitten. Man kann Payback Punkte sammeln und diese in Miles and More Meilen umtauschen.

Payback American Express Kreditkarte

Bis 3.000 Punkte als Willkommensbonus
Kostenlos, dauerhaft ohne Jahresgebühr
Punkte (und damit Meilen) mit jeder Zahlung sammeln.
Kostenlose Zusatzkarte

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Trade Republic Kreditkarte

Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Kostenlos weltweit Bezahlen
Kostenlos weltweit Bargeld abheben
1% Saveback aus Kartenausgaben

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Bunq Prepaid Mastercard

Kostenlose Mastercard Kreditkarte
Tagesgeldkonto mit hohen Zinsen inklusive
Cashback-Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung
In 5 Minuten beantragen

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American Express BMW Premium Card Carbon

100 Euro Startguthaben
Versicherungspaket
Bei BMW, Sixt und Tankstellen doppelte Membership Rewards Punkte bei Amex
Lounge-Zugang
Bis zu 4 Zusatzkarten inklusive

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Cashback Kreditkarten sind im Bereich von kostenlosen Kreditkarten, aber auch bei kostenpflichtigen Reisekreditkarten zu finden. Die Idee dahinter ist, dass man mit Ausgaben Geld wieder hereinholt. Sei es in Form von Punkten, Meilen oder in Form von Geld.

Wir haben einen Blick auf verschiedene Cashback Kreditkarte geworfen.

Inhaltsverzeichnis

Was ist eine Cashback Kreditkarte

Was für Kreditkarten mit Geld als Rückvergütung existieren?

Welche Cashback Kreditkarten bieten einen Cashback mit Punkten oder Meilen?

Cashback Kreditkarten mit Tankrabatt

Cashback für Firmenkunden und Firmenkreditkarten

Hat eine Kreditkarte mit Cashback Nachteile?

Lohnt sich eine Cashback Kreditkarte?

Check24 Reise GoldClub und Reiseversicherungen

Hat eine Kreditkarte mit Cashback Nachteile?

Was für Alternativen gibt es zu Cashback Kreditkarten?

Gesamtfazit zu Cashback-Kreditkarten

Was ist eine Cashback Kreditkarte?

Als Cashback-Kreditkarten werden Kreditkarten bezeichnet, die eine Rückvergütung bei Zahlungen vorsehen. Zahlt man mit seiner Kreditkarte, so erhält man eine Rückvergütung in Form von Punkten, Meilen oder Geld.

Die Cashback-Kreditkarte hat keine ganz genaue Definition. Maßgebend ist, dass es eine Art von Rückvergütung gibt.

Diese Rückvergütung kann verschiedene beinhalten, z.B.

Kreditkarten mit Geld als Rückvergütung
Kreditkarten mit Punkten oder Meilen als Rückvergütung
Kreditkarten mit Sachleistungen als Rückvergütung

Somit sind Kreditkarten zum Meilen sammeln z.B. auch Cashback Kreditkarten. Den monetären Geldwert erhält man allerdings durch den Umweg der Flugmeilen.

Was für Kreditkarten mit Geld als Rückvergütung existieren?

Suchen Verbraucher nach Cashback Kreditkarten, so wird in den meisten Fällen nach einer Rückvergütung in Form von Geld gesucht. Klassische Cashback Kreditkarten gibt es in Deutschland allerdings nur wenige, meist erfolgt die Vergütung in Form von Punkten und Meilen.

Die C24 Mastercard ist eine echte Cashback Kreditkarte. Man erhält eine prozentuale Rückvergütung auf Zahlungen. Die C24 Mastercard gibt es in einem kostenlosen Girokonto-Modell und in 2 anderen Modellen.

Je teurer als Kontomodell, desto höher ist das Cashback. Zudem gibt es bei vielen Partnern wie Shell-Tankstellen, Sky oder Netflix einen Aktionscashback, der bis zu 10% betragen kann.

Im kostenlosen Kontomodell ist die C24 Kreditkarte (Debitkarte) eine kostenlose Cashback-Kreditkarte.

C24 Kreditkarte

3 Kontovarianten
Kostenlose Debit Kreditkarte
Cashback auf alle Zahlungen

Ab 0 € Jahresgebühr

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Eine weitere echte Cashback Kreditkarte ist die Targobank Gold Kreditkarte. Man erhält 1% Cashback auf alle Umsätze mit dieser Kreditkarte. Die Jahresgebühr beträgt 59 € und das Cashback ist unbegrenzt. Zudem bekommt man bei Urlaubsplus einen Rabatt von 5 Prozent sowie eine kostenlose Einkaufsschutz-Versicherung.

Der Umsatzbonus wird im Folgemonat dem Kartenkonto gutgeschrieben.

Targobank Kreditkarte Gold

Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
1% Cashback auf alle Umsätze
Einkaufsschutz-Versicherung
5 Prozent Rabatt

59 € Jahresgebühr

Welche Cashback Kreditkarten bieten einen Cashback mit Punkten oder Meilen?

Sehr viele Cashback-Kreditkarten bieten Meilen oder Punkte als Rückvergütung an. In dieser Kategorie Cashback-Kreditkarten ist die Auswahl deutlich größer.

Dadurch, dass man pro Euro Meilen oder Punkte erhält lässt sich nicht genau sagen wieviel dies in Geld Wert wäre. Man schätzt den Cashback von 0,3 bis 6 Cent pro Euro, den man umgesetzt hat. Dies sind 0,3 und 6 Prozent an Cashback.

Um den genauen Wert zu kennen muss man sich mit den Umrechnungskursen von Vielfliegerprogrammen auskennen.

Die American Express Kreditkarten sind sehr attraktive Kreditkarten zum Meilen Sammeln. Wir wollen allerdings nicht verschweigen, dass hier Fremdwährungsgebühren und Bargeldabhebe-Gebühren anfallen.

Mit der American Express Gold Card und American Express Platinum Card lassen sich Membership Rewards Punkte sammeln. Je Euro Umsatz erhält man einen Punkt, mit Aktivierung des Amex Turbo sind es sogar 1,5 Punkte je Euro Umsatz.

American Express Platinum Card

65.000 Punkte Willkommensbonus
150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
120 Euro Entertainment-Guthaben pro Jahr
200 Euro Reiseguthaben pro Jahr
200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
90 Euro Shoppingguthaben pro Jahr pro Jahr
Lounge-Zugang mit Gast
Bestes Versicherungspaket auf Reisen

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American Express Gold Card

50.000 Punkte Bonus
Punkte sammeln
Reiseversicherungen inklusive
Rabatte mit AmexOffers

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Die gesammelten Punkte lassen sich bei 11 Vielfliegerprogrammen in Flugmeilen umtauschen.

Bei Allen Amex Karten ist das Membership Rewards Programm automatisch dabei. Nutzt man die kostenlose American Express Blue Kreditkarte, so kostet die Teilnahme 30 € jährliche Gebühr.

Die Payback American Express Kreditkarte gilt hingegen als Payback-Kredite und ermöglicht das Sammeln von Payback Punkten. Diese können allerdings in Miles and More Meilen umgetauscht werden.

Payback American Express Kreditkarte

Bis 3000 Punkte als Willkommensobnus
Kostenlose Kreditkarte
Sammeln von Payback Punkten (damit Sammeln von Meilen)

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Kreditkarten für Aktions-Cashback nur bei bestimmten Händlern

Es gibt nicht nur Cashback-Kreditkarten, die Cashback auf alle Zahlungen anbieten, sondern auch Kreditkarten, die nur dann einen Cashback gewähren, wenn man bei bestimmten Partnern einkauft. Cashback Kreditkarten mit Tankrabatt sind bei den Deutschen ganz besonders beliebt.

Cashback Kreditkarten mit Tankrabatt

Die BMW American Express Kreditkarte bietet einen Tankrabatt von 1 Prozent an. Somit erhält man mit jeder Tankfüllung Geld zurück. Tankt man 10 im Jahr für jeweils 150 Euro, so wären dies schon einmal 15 Euro an Cashback. Zudem hat man mit der Kreditkarte weitere Vorteile.

American Express BMW Card

Startguthaben von 20 Euro
1% Tankrabatt
Kostenlos ab 4.000 Euro Umsatz
Auslandsreisekrankenversicherung mit dabei
Sammeln von Membership Rewards Punkten möglich

20 € Jahresgebühr

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Mit der Santander Kreditkarte kann man ebenfalls beim Tanken Geld zurück erhalten. So erhält man mit der Santander BestCard Basic einen Cashback von 1% der Tanksumme.

Santander BestCard Basic

Kostenlose Kreditkarte ohne jahresgebühr
Kostenlose Bargeldabhebungen
1 Prozent Tankrabatt

0 € Jahresgebühr

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Cashback mit Rabatt bei Reisepartnern

Bei Kreditkarten wie der kostenlose TF Bank Mastercard Gold erhält man einen Rabatt von 5% wenn man über das Reisebüro von Urlaubsplus GmbH Reisen bucht.

Es handelt sich um ein hohes Cashback, besonders wenn man Angebote vergleicht sich für Urlaubsplus GmbH entscheidet und sowieso dort gebucht hätte. Bucht man eine Reise mit einem Wert von 2.000 Euro, so wären dies bereits 100 Euro an Cashback. Somit eine große Ersparnis.

Andere Vorteile der TF Bank Mastercard Gold sind, dass die Kreditkarte kostenlose Reiseversicherungen inkludiert hat und dass auf Fremdwährungsgebühren verzichtet wird. Man kann somit weltweit kostenlos bezahlen

TF Bank Mastercard Gold

Kostenlose Kreditkarte dauerhaft ohne jede Jahresgebühr
Kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen
Reiseversicherungen mit dabei
Zahlungen mit Google Pay und Apple Pay möglich
Zahlungsziel von 51 Tagen.

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Was für Cashback Kreditkarten für Firmenkunden existieren?

Unter den Firmenkreditkarten gibt es die Finom Kreditkarte, die einen Cashback von 2 bis 3 Prozent auf alle Umsätze mit der Karte gibt. Somit gibt es auch für Selbständige, Freiberufler und Unternehmer Möglichkeiten einen Cashback zu erhalten.

Im Tarif Start erhält man 2% Cashback, im Tarif Premium sogar 3% Cashback. Gerade weil Firmenausgaben oftmals sehr hoch sind kann sich eine Firmenkreditkarte mit Cashback nochmal mehr lohnen als eine Kreditkarte für Privatkunden.

Finom Start Geschäftskonto

7 Euro pro Monat (Bei jährlicher Zahlung)
2 Visa Business Cards
100 kostenlose Überweisungen pro Monat
5 kostenfreie Bargeldabhebungen
2 Prozent Cashback

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American Express Business Platinum Kreditkarte

Bis zu 100.000 Punkte als Willkommensbonus
– 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr
– 200 Euro Sixt Ride Guthaben pro Jahr
– 200 Euro Dell Technologies Guthaben pro Jahr
– Punkte (und damit Meilen) Sammeln mit jedem Euro Umsatz.
– Bis zu 100 kostenlose Partnerkarten erhältlich.
– Lounge Zugang mit 4 Personen
– 58 Tage verzögerte Abrechnung
– Sehr großes Versicherungspaket auf Reisen (kein Karteneinsatz vorausgesetzt)
– Statusvorteile in Hotels. Dazu Upgrades und oft kostenloses Frühstück

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Amex Business Gold Card

BIs 40.000 Punkte als Startbonus
im ersten Jahr kostenlos für Unternehmer und Selbständige

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Hat eine Kreditkarte mit Cashback Nachteile?

Man sollte vorher prüfen, ob man eine Kreditkarte mit Cashback überhaupt benötigt. Wenn man die Kreditkarte nur deswegen ausgesucht hat, sollte man prüfen, ob die Kreditkarte auch anderweitig genug Leistungen bietet oder ob man draufzahlt.

Ein Cashback ist gut. Hat die Kreditkarte aber an anderer Stelle hohe Gebühren (Fremdwährungsgebühren, Bargeldabhebegebühr) und man nutzt diese Funktionen auch entsprechend oft, dann kann eine Kreditkarte ohne Cashback mehr Sinn ergeben, wenn dafür Auslandseinsatzentgelt und Abhebegebühr wegfallen.

Somit darf man sich nicht von Cashback-Angeboten blenden lassen, sondern sollte rational bleiben.

Es gibt Personen, die viel Geld ausgeben und nur dem Cashback hinterherjagen. Das sollte nicht sein. Vielmehr sollte es ein Mitnahmeeffekt sein. Für Dinge, die man sowieso ausgegeben hätte (Tankstelle z.B.)

Lohnt sich eine Cashback Kreditkarte?

Erzielt man mit der Kreditkarte hohe Umsätze, egal ob als Privatkunden oder Geschäftskunde, so kann sich eine Cashback-Kreditkarte lohnen.

Bei einem Cashback von 1% hätte man

2.000 Euro Jahresumsatz – 20 Euro Cashback

10.000 Euro Jahresumsatz – 100 Euro Cashback

Bei wenig Umsatz macht die Cashback-Kreditkarte somit nicht viel Sinn. Ist man viel auf Reisen oder kauft viel ein, so lässt sich einiges sparen. Je mehr Geld am mit der Kreditkarte umsetzt, mehr kann sich eine Kreditkarte mit Cashback lohnen.

Besonders lohnend sind Kreditkarten zum Meilen sammeln. Zudem bieten diese Karten sehr hohe Startboni an.

Kreditkarten wie die Eurowings Kreditkarte Premium sind die besten Kreditkarten zum Sammeln von Miles and More Meilen. Die Kreditkarte eignet sich zudem auch noch als Reisekreditkarte, da sie sehr viele Reiseversicherungen hat und gleichzeitig keine Fremdwährungsgebühr hat und kostenlose Geldabhebungen im Ausland bietet.

Man profitiert somit, indem man den Cashback als Zusatz einfach mitnimmt.

Eurowings Kreditkarte Premium

3000 Willkommensmeilen als Bonus
Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
Kostenlose Abhebungen von Bargeld und Zahlungen im Ausland
Bei Eurowings-Flügen zahlreiche Vorteile (Fast Lane, Sitzplatzreservierung)
Sammeln von Miles and More Meilen
Viele Reiseversicherungen

99 € Jahresgebühr

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Nutzt man eine Kreditkarte eher für Reisen, für die Reiseversicherungen und Geldabhebungen, so sollten diese genannten Punkte auch Priorität haben.

Was für Alternativen gibt es zu Cashback Kreditkarten?

Alternativen sind z.B. kostenlose Kreditkarten mit denen man keinen Cashback sammeln kann, die aber zahlreiche andere Vorteile wie kostenlose Zahlungen im Ausland oder Reiseversicherungen bieten.

Folgende 2 Karten können wir empfehlen:

TF Bank Mastercard Gold

Diese Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos und ohne Jahresgebühr und kommt von der seriösen schwedischen TF Bank. Es werden keine Fremdwährungsgebühren erhoben. Dies macht die Kreditkarte äußerst attraktiv.

Zusätzlich sind viele Reiseversicherungen bei der kostenlosen goldenen Mastercard mit dabei. Diese sind allerdings nur gültig, wenn die Leistung zu mindestens 50 Prozent mit der Karte bezahlt wurde.

Zusätzlich bietet die TF Bank Kreditkarte zusätzliche Liquidität, da das Zahlungsziel 51 Tage beträgt und länger ist als bei anderen Kreditkarten.

TF Bank Mastercard Gold

Kostenlose Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
Kostenlose Zahlungen weltweit
Reiseversicherungen mit dabei
Google Pay und Apple Pay möglich

0 € Jahresgebühr

TF Bank Mastercard Gold beantragen >>>

Die DKB Debitkarte ist eine sehr gute Alternative für Personen, die weltweit kostenlos bezahlen und weltweit kostenlos Geld abheben wollen.

Die DKB bietet ein kostenloses Girokonto bei Mindestgehaltseingang von 700 Euro monatlich an (oder man ist unter 28 Jahre alt). Hierzu bekommt man die kostenlose Visa Debitkarte.

Bei Mindestgehaltseingang ist man im Aktivstatus. Erfüllt man diese Anforderung nicht, wechselt man in den Passivstatus, zahlt 4,50 € Kontoführungsgebühr monatlich und zahlt 2,2% Fremdwährungsgebühr.

Achtet man immer auf dem Mindestgeldeingang, so ist DKB Debitkarte kostenfrei.

Oder man hält sich nur in der Euro-Zone auf und erbringt keinen Mindestgeldeingang. Somit hat man 4,50 € Kontoführungsgebühren monatlich. Dafür kann man kostenlos Geld abheben.

Über das DKB-Girokonto kann man auch noch eine echte DKB-Kreditkarte beantragen. Diese bietet die gleichen Vorteile wie die DKB Debitkarte, hat einen Kreditrahmen, kostet ca. 30 € jährlich. Diese Karte ist an keine Bedingungen geknüpft, hat keine Gebühren für das Geld-Abheben und auch keine Fremdwährungsgebühr.

DKB Debitkarte

Kostenlose Geldabhebungen weltweit
Keine Fremdwährungsgebühren
Kostenlose Zahlungen weltweit
Apple Pay und Google Pay

DKB-Girokonto eröffnen (und DKB Debitkarte erhalten) >>>

Gesamtbewertung zu Cashback-Kreditkarten

Gerade wenn man viel Geld mit der Kreditkarte umsetzt, können Payback Kreditkarten eine sehr gute Wahl sein. Neben Kreditkarten mit Geld als Cashback gibt es Kreditkarten, die Cashback in Form von Meilen oder in Form Punkten bieten können.

So gibt es eine sehr gute Reisekreditkarte wie die Eurowings Kreditkarte Premium, bei der man die Meilen einfach als Mitnahmeeffekt mitnehmen kann und von kostenlosen Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland sowie einer Reiseversicherung profitiert.

American Express Platinum Card