Das niederländische Fintech Bunq bietet Tagesgeldkonten, Giro-Konten und Kreditkartenmodelle an, die besonders bei Reisenden und digital-affinen Menschen beliebt sind.
- 3 kostenpflichtige Kontomodelle
- Kostenlose Debitkarte mit dabei
- Sehr schnelle Kontoeröffnung
- Keine Schufa-Abfrage
- Digitales mobiles Banking
Woher kommt die bunq Bank?
Bunq ist eine niederländische Neobank, die 2012 vom Unternehmer Ali Niknam gegründet wurde. Seinen Hauptsitz hat die Firma in Amsterdam. Seit dem Jahre 2019 expandiert die Bank und ist in vielen europäischen Hauptstädten vertreten. Die Bilanzsumme des Unternehmens beträgt 2022 ca. 2 Milliarden Euro, die Bank ist in 30 europäischen Ländern vertreten.
Ist Bunq Sicher?
Fintechs wie Bunq setzen auf fortschrittliche Verschlüsselungen und moderne Authentifizierungsmethoden.
Bunq besitzt eine vollwertige niederländische Banklizenz. Durch die niederländische Einlagensicherung sind 100.000 Euro je Bank und Kunde geschützt.
Die Einlagensicherung ist in der EU vereinheitlicht (man einigte sich auf 100.000 Euro Einlagensicherung), dennoch ist sie Ländersache. Die Niederlande besitzt mit der Note „AAA“ ein hervorragendes Rating, genau wie Deutschland.
Bunq Kunden in Deutschland erhalten eine deutsche IBAN.
Bunq easy Green für die Umwelt
Bunq wirbt damit, dass für alle ausgegebenen 100 Euro ein Baum gepflanzt wird, damit man seinen CO2-Abdruck ausgleicht. Das ist clever, denn so kann der Kunde ein gutes Gewissen behalten, wenn er mit der bunq Kreditkarte um die Welt reist. Wohlwissend, dass seine Geldausgaben der Umwelt zugutekommen.
Der Partner veritree pflanzt die Bäum ein Aufforstungsprojekten in Afrika. So wurden bereits 17 Millionen Bäume gepflanzt.
Das Kontomodell bunq easy green gibt es für 18,99 € monatlich.
Was für Produkte bietet Bunq an?
Tagesgeldkonto
Neben den 3 Girokonto-Modellen bietet Bunq das kostenlose Tagesgeldkonto „bunq savings plan“ an, welches derzeit mit 4,01 % verzinst wird. Diese Zinsgarantie gibt es allerdings nur für 4 Monate. Die Zinszahlung findet wöchentlich statt. Zum Tagesgeldkonto gibt es eine kostenlose virtuelle Prepaid Kreditkarte dazu.
Bis zu 2x kann man kostenlos Bargeld abheben.
Die Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro.
Das Tagesgeldkonto ist dauerhaft kostenlos und das Guthaben banktäglich verfügbar.
Girokonten
Bunq bietet 3 verschiedene Girokonto-Modelle an, die man als Privatperson nutzen kann.
Easy Bank
Kontoführungsgebühr: 3,99 €/Monat
Physische Kreditkarten: 1
Virtuelle Kreditkarte: Nein
Kostenlose Bargeldabhebungen: Nein
Echtzeitüberweisungen: Ja
Apple Pay und Google Pay: Ja
1% Cashback in Restaurants: Nein
2% Cashback im Nahverkehr: Nein
Easy Money:
Kontoführungsgebühr: 9,99 €/Monat
Physische Kreditkarten: 3
Virtuelle Kreditkarte: 25
Kostenlose Bargeldabhebungen: 6 pro Monat
Echtzeitüberweisungen: Ja
Apple Pay und Google Pay: Ja
1% Cashback in Restaurants: Ja
2% Cashback im Nahverkehr: Nein
Easy Green:
Kontoführungsgebühr: 18,99 €/Monat
Physische Kreditkarten: 3
Virtuelle Kreditkarte: 25
Kostenlose Bargeldabhebungen: Ja
Echtzeitüberweisungen: Ja
Apple Pay und Google Pay: Ja
1% Cashback in Restaurants: Ja
2% Cashback im Nahverkehr: Ja
Modell Easy Bank:
Die Kontoführungsgebühr ist mit 3,99 € sehr gering. Leider gibt es keine kostenlosen Bargeldabhebungen. Eine Abhebung kostet immer eine Gebühr von 0,99 €. Buq geht davon aus, dass digital-affine Kunden nicht so oft Geld abheben müssen.
Eine kostenlose Debitkarte ist bei dem Modell dabei.
Für jede weitere Karte bezahlt man 3,99 € monatlich. Das Modell Easy Bank lässt sich als Gemeinschaftskonto anlegen.
Modell Easy Money
Im Kontomodell bunq easy money bekommt man bis zu 25 verschiedene Bankkonten, immer mit einer eigenen deutschen IBAN. Dazu kann man 3 physische Mastercard-Kreditkarten und bis zu 25 Virtuelle Kreditkarten beantragen.
Zahlt man mit seiner Mastercard Debitkarte, so erhält man in Restaurants und Bars einen Cashback von 1%.
In diesem Modell kann man 6x monatlich kostenlos Bargeld Abhebungen. Jede weitere Abhebung kostet dann 0,99 €.
Modell Easy Green
Das Modell Easy Green kostet 18,99 € monatlich. Mit diesem Modell hat man alle Vorteile der anderen beiden Modelle, aber zusätzlich die Möglichkeit etwas für die Umwelt zu tun. Je ausgegebenen 100 € pflanzt die Neobank einen Baum.
So kann man seinen CO2-Abdruck ausgleichen.
Vorteile von Bunq:
Die wichtigsten Vorteile und Nachteile von Bunq haben wir hier aufgelistet.
Tagesgeldkonto:
Man erhält eines der am höchsten verzinsten Tagesgeldkonten, mit wöchentlicher Zinszahlung und der Möglichkeit 2x im Monat kostenlos Bargeld auszahlen zu lassen. Eine kostenlose virtuelle Prepaid Kreditkarte gibt es dazu.
Zahlungen im Ausland
Bunq berechnet für Zahlungen im Ausland keine weiteren Gebühren. Bunq ist zudem Partner von Wise. Wise, ehemals TransferWise, ist ein Online-Geldtransfer-Service für Fremdwährungen mit Sitz in London-Shoreditch. Internationale Überweisungen dauern oft lange und man hat eine hohe Wechselkursgebühr. Bei Wise hat man dieses Problem nicht.
Man kann in 39 verschiedenen Währungen Geld versenden und erhält einen guten Wechselkurs.
Garantieverlängerung:
Bei allen Einkäufen, die mit Bunq easy Green getätigt werden, profitiert man von einer Garantieverlängerung und einem Kaufschutz (Purchase Protection Extended Warranty). Die Details sind lediglich in pdf-Form verfügbar und sehr umfangreich. Es wird zwischen Weiss-Waren und Braun-Waren unterschieden.
Viele Girokonten:
Bei bunq easy Green und bunq easy Money hat man einen Anspruch auf bis zu 25 Konten, die eine eigene Iban bieten.
Als niederländische NEO-Bank führt bunq bei Kontoeröffnung keine Schufa-Abfrage durch. Somit kann man auch mit einer schlechten Bonität ein Girokonto bei bunq eröffnen.
Die Kontoeröffnung erfolgt Online und geht innerhalb von 2 Minuten. Man benötigt Eine Mobilfunknummer, die Adresse und ein Dokument zur Legitimation. (Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitznachweis)
Komplett Online:
Die Kontoführung erfolgt beim bunq Girokonto komplett Online und ist sehr einfach. Benötigen tut man neben einem Endgerät einen Zugang zum bunq Online Banking über den Browser oder über die mobile App.
Über diese hat man stets einen Überblick über alle Ausgaben und Einnahmen. Alle Kreditkarten kann man über die App Verbinden und so beispielsweise mit Apple Pay oder Google Pay kontaktlos bezahlen.
Umweltbewusste Bank:
Man kann ein modernes digitales Girokonto führen und trotzdem umweltbewusst handeln. Dies gilt nur bei der Verwendung des Modells „Easy Green“. Bunq verpflichtet sich für jede 100 Euro, die durch bunq easy Green gezahlt werden, einen neuen Baum zu pflanzen.
Was sind Nachteile von Bunq?
Das Konto wird bei Nutzung der Karten sofort belastet. Dies kann man als Nachteil, aber auch als Vorteil sehen. So hat man einen sehr schnellen Überblick über seine Ausgaben. Auch wegen dieser Vereinfachung wird es die Bunq Konten ohne Schufa-Auskunft geben.
Gebühren
Ein Nachteil ist, dass bei allen 3 Kontomodellen des Girokontos eine Kontoführungsgebühr anfällt. Diese kann man nicht wie bei anderen Banken durch einen Mindestgeldeingang umgehen.
Kostenlos Geld abheben kann man nur mit Easy Money und Easy Green 6x pro Monat. Beim Bunq Easy Bank fällt je Abhebung 0,99 € Gebühr an.
Reisen und Urlaub:
Die Bunq Kreditkarten bieten keine Möglichkeiten Meilen zu sammeln. Auch gibt es keinerlei Reiseversicherungen. Für längere Auslandsaufenthalte sollte man somit mindestens noch eine zweite Kreditkarte dabeihaben.
Bung Erfahrungen
Die bunq Bank verfügt bei Trustpilot über 8.660 Bewertungen mit einer guten Durchschnittsnote von 3,7. IN den Erfahrungsberichten sind viele Kunden begeistert von der einfachen Kontoführung und keine Bankfiliale mehr besuchen zu müssen.
Die Bank antwortet auf Trustpilot auf positive und negative Erfahrungsberichte (ein gutes Zeichen) und lädt Nutzer dazu ein, Ideen zu teilen.
Insgesamt kann man von überwiegend positiven Erfahrungen lesen.
Tagesgeldkonto: Wir machen die Erfahrung, dass die Bank die Tagesgeldzinsen ohne Vorankündigung immer mal um 1,00% senkt und dann auch wieder um 0,5% erhöht.
Wie beantragt man eine Bunq Kreditkarte?
Für die Beantragung einer Bunq Kreditkarte muss man sich die bunq-app im Appstore oder auf Google Play herunterladen und sich registrieren. Man benötigt neben der Telefonnummer eine europäische Adresse und ein Dokument in Form von einem Personalausweis oder Reisepass mit europäischer Meldeadresse.
Lohnt sich das Bunq Girokonto?
Gerade für Reise sind Bunq Girokonten durchaus nützlich, wegen der Möglichkeit Geld abzuheben. Es gibt allerdings keine Möglichkeit Punkte oder Meilen zu sammeln oder gar Versicherungsleistungen zu nutzen.
Die fehlende Schufa-Abfrage macht das Konto für viele Menschen nur deswegen interessant.
Wenn einem die Umwelt am Herzen liegt, so kann man mit „bunq easy Green“ zudem gutes tun. So etwas kennen wir sonst nur von wenigen Sparkassen sowie im Geldanlagenbereich von der Umweltbank. Dieses Modell kostet allerdings auch 17,99 € monatlich.
Was für Alternativen gibt es zum Bunq Girokonto?
Sucht man ein kostenloses Girokonto, so sind die Alternativen zahlreich vorhanden. Es gibt mindestens 4 ANbieter von dauerhaft kostenlosen Girokonten ohen Mindestgehaltseingang und 6 weitere Direktbanken bei denen die KOntoführung kostenlos ist, wenn man einen Mindestgeldeingang von ca. 700 Euro monatlich aufbringen kann.