Die American Express Gold Card ist eine der bekanntesten Kreditkarten. Es handelt sich um eine Premium-Kreditkarte, die mit zahlreichen Vorteilen punktet. So gilt die Karte als eine der besten Kreditkarten zum Sammeln von Meilen und Punkten.
In diesem Artikel beleuchten wir Vorteile und Nachteile der American Express Gold Karte. Voraussetzung ist auf jeden Fall eine positive Schufa-Auskunft.
Derzeit gibt es bis zum 15.07.2024 entweder 170 € Startguthaben oder 50.000 Membership-Rewards Punkte, wenn man innerhalb der ersten 6 Monate einen Mindestumsatz von 4.500 Euro erreicht. Solche Punkte können für Business Class Flüge oder anderes eingesetzt werden.
- 50.000 Punkte Startbonus
- Flugmeilen sammeln mit jedem Umsatz (Punkte)
- Reiseversicherungen inklusive
- Goldene Kreditkarte
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144 Euro Jahresgebühr
Unser Tipp: Zum Reisen ist die Amex Gold absolut top. Müssen Sie im Ausland häufig Geld abheben, so kann eine zusätzliche Kreditkarte Sinn ergeben (evtl. kostenlose Kreditkarte), sonst wird es zu teuer.
Kostenlose Alternative:
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlose Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Reiseversicherungen dabei
- Kostenlose Zahlungen in Fremdwährungen
- Weltweit Geld abheben
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Wichtigste Vorteile und Nachteile der Amex Gold:
| Vorteile | Nachteile |
| Membership Rewards Programm | 144 € Jahresgebühr |
| Kostenlose Zusatzkarte | Hohe Selbstbeteiligung |
| Gold-Status bei Sixt | Gebühren bei Abhebung von Bargeld |
| Apple Pay, Google Pay und Payback Pay | Fremdwährungsgebühren |
| Reise-Komfort-Versicherungspaket | |
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Welches sind die größten Vorteile der American Express Gold Karte?
- Kostenlose Gold Card Partnerkarte
- Bonusprogramm Membership Rewards inklusive
- Hohes Prestige (es ist die Amex Gold)
- KFZ-Schutzbrief innerhalb von Europa
- Großes Versicherungspaket mit Reisekomfortversicherung, Unfallversicherung, Reiserücktritts- und Reisekrankenversicherung. Details siehe unten.
- Vergünstigte Golf Fee Card
- Sixt Gold Card
- Vergünstigter Priority Pass
- Zugang zu Tickets und Events weltweit
- Online-Reiseservice
- Mietwagenprogramme
- Zahlungen via Apple Pay, Google Pay, Payback Pay
- Leistungsstarke Banking APP für das Kreditkartenkonto
- Kontaktlos bezahlen bis 50 Euro
- Antrag zur Gold Kreditkarte mit WEB ID Online Identifizierung möglich
Was für Voraussetzungen gelten für die Beantragung einer American Express Gold Card?
Bei der Beantragung einer Kreditkarte sind immer wieder folgende Dinge wichtig:
- Bonität (Der Schufa-Score)
- Die Historie mit der jeweiligen Bank oder Kartengesellschaft
- Jobsituation und das Einkommen
Die Bonität ist hier meist entscheidend. Hat man einen schlechten Schufa-Score, so hat man auch keine Chance auf eine Kreditkarte. Die Situation im Job kann ebenso entscheidend sein. Hat man keinen schlechten Schufa-Score und einen festen Job, so kann man eigentlich jede Kreditkarte beantragen.
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Voraussetzungen American Express Gold Card
Immer noch gehen viele Kunden davon aus, dass die Voraussetzungen für eine American Express Gold-Karte sehr hoch sind und dass man über besonders viel Vermögen verfügen muss. Dies ist aber anders. Eine American Express Gold Card kann man genauso mit einem normalen festen Einkommen erhalten. Der Schufa-Score spielt allerdings eine Rolle.
Wichtig ist zudem, dass man beim Kreditkartenantrag korrekte Angaben macht. Auch mit geringem Einkommen ist es möglich eine American Express Gold Card zu erhalten.
American Express legt großen Wert auf eine saubere Schufa. Es liegt im Interesse von Amex, dass die Kreditkartenschulden zurückgezahlt werden können. Ist man nicht weiter durch negative Schufa-Einträge aufgefallen, warum sollte Amex dem Kunden die Kreditkarte verweigern?
Neben der guten Schufa ist Volljährigkeit eine Voraussetzung bei der Beantragung der Amex Gold Karte.
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American Express Business Card Gold
Ist man Selbständiger, Unternehmer oder macht als Mitarbeiter oft Geschäftsreisen, so kann eine American Express Business Card Gold vorteilhaft sein.
Die Amex Business Gold Card bietet kostenlose Partnerkarten für Mitarbeiter, sehr umfangreiche Versicherungen und ebenfalls eine Teilnahme am Membership Rewards Programm zum Sammeln von Punkten und somit Meilen.
Vor allem das verlängerte Zahlungsziel und die damit verbundene zusätzliche Liquidität machen die Kreditkarte als Business-Kreditkarte attraktiv. Zudem kann man mit seinen Geschäftsaufgaben Punkte sammeln.
American Express Business Gold Card
- Kostenlose Kreditkarte im 1. Jahr
- 40.000 Membership Rewards Punkte
- Verlängertes Zahlungsziel von 50 Tagen
- Bis 99 kostenlose Zusatzkarten
- 170 Euro Startguthaben bei Mindestumsatz von 5.000 Euro in den ersten 3 Monaten nach Kartenerhalt.
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Jahresgebühr 175 Euro
Kann man die Chancen erhöhe eine American Express Gold Karte ausgestellt zu bekommen?
Hat die Bank vorher positive Erfahrungen mit dem Verbraucher gemacht, so kann dies Chancen bei Antrag nochmals erhöhen. Allerdings wird die Kreditkarte hier von keiner Bank, sondern von dem Kreditkarteninstitut (American Express) selbst ausgestellt. Hat man schon einmal eine American Express Kreditkarte besessen und ist damit nicht negativ aufgefallen, so kann dies die Chancen erhöhen.
Mein Antrag bei Amex Gold wurde abgelehnt
Wenn sich an der finanziellen Situation bzw. Jobsituation etwas geändert hat, so kann man es nach 12 Monaten erneut versuchen. Das kann ein höheres Einkommen oder auch ein besserer Schufa-Score sein.
Möchte man unbedingt eine American Express Kreditkarte haben, so kann man es auch einmal bei anderen Karten wie der Amex Blue Card oder Green Card probieren.
Im Internet kursieren Berichte, dass auch Studenten eine solche Karte erhalten können. Wichtig für die Gesellschaft ist, dass die Schulden zurückgezahlt werden können, eine gute Bonität vorhanden ist. Ob man 1.000 Euro monatlich oder 3.000 Euro verdient, spielt für die Kartengesellschaft eine untergeordnete Rolle.
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Wie beantragt man die American Express Gold Card?
- Persönliche Angaben wie Name, Geburtsdatum, PLZ und Emailadresse werden abgefragt.
- Jetzt werden von Amex Kontaktdaten abgefragt. Zudem die aktuelle Anschrift. Amex möchte auch wissen, ob ihr Mieter oder Eigentümer seid und seit wann ihr dort wohnt.
- Der aktuelle Job und das Einkommen werden abgefragt. Zudem das Referenzkonto. Von diesem werden die Kreditkartenschulden bezahlt.
- Alle Angaben werden zusammengefasst. Diese sollten sehr gut überprüft werden. Nun kann man noch auswählen, ob man eine Partnerkarte haben möchte. Eine Partnerkarte ist kostenfrei mit dabei.
- Legitimierung: Die Legitimierung findet per Video oder Post-Ident-Verfahren statt. Wir empfehlen das Video-Ident-Verfahren, da dies deutlich schneller geht.
Nach der Beantragung wird der Antrag überprüft und man wird benachrichtigt. Anschließend wird die Karte mit der Post verschickt.
Nachdem man die Karte erhalten hat, muss man die Amex App herunterladen und die Amex Gold als Karte hinzufügen. Nun hat man eine volle Übersicht über seine Einnahmen und Ausgaben. Zudem kann man Vorteile wie die Ame Offers aktivieren. Auch kann man den Priority Pass beantragen und seine Amex Membership Rewards Punkte überprüfen.
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Das Versicherungspaket
Die Amex Gold Kreditkarte bietet ein sehr umfangreiches Versicherungspaket zugeschnitten auf Reisen:
Verkehrsmittelunfallversicherung: Haftung bis 800.000 Euro
90 Tage Einkaufs-Schutz-Versicherung: Schutz gegen Einbruch-Diebstahl und Beschädigung. Maximal 1.100 Euro je Versicherungsfall, maximal 4.600 Euro pro Jahr. Selbstbehalt sind 50 Euro je Versicherungsfall.
Verlängertes Umtauschrecht: (online und Offline)
Maximal 400 Euro je Versicherungsfall.
Maximal 1.500 Euro pro Jahr. Mindest-Warenwert 30 €
Reisekomfortversicherung:
Flugverspätung, Flugannulierung, Flugüberbuchung oder verpasster Anschlussflug: Je ohne Alternative 175 € ab 4 Stunden.
Gepäckverspätung:
Nach 6 Stunden:325 Euro
Nach 48 Stunden zusätzlich 475 Euro
KFZ Schutzbrief:
Schutzbrief KFZ innerhalb Europas (maximal 50 KM vom Wohnort entfernt)
Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung:
5.000 Euro pro Reise und Person. Selbstbehalt je Versicherungsfall 10% des erstattungsfähigen Schadens. Mindestens 100 € je versicherter Person.
Fazit:
Die Versicherungsleistungen sind OK. Die meisten Leistungen sind an den Einsatz der Karte gebunden, d.h. man muss die Dienstleistung auch mit der American Express Gold Karte bezahlt haben. Wählt man z.B. die American Express Platinum Card, so hätte man auch im Ausland eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Diese fehlt hier.
Kosten der Amex Gold Kreditkarten:
| Hauptkarte | 144 € Jahresgebühr (Jährliche Abbuchung) oder 12 € Monatsgebühr (monatliche Abbuchung) |
| Zusatzkarte | 40 € |
| Ersatzkarten | Für Ersatzkartenversand werden keine Gebühren berechnet |
| Kündigungsfrist | 1 Monat (Für Willkommensbonus muss die Karte 12 Monate gehalten werden) |
Membership Rewards Programm:
Für jeden Euro Umsatz erhält man einen Punkt im Membership Rewards Programm. Diese Punkte kann man bei Transferpartnern z.B. im Flüge umtauschen. Somit können mit der Amex Gold Card Meilen gesammelt werden.
Verschiedene Fluggesellschaften bieten hier Umtauschkurse von 5:4 oder 3:2 an.
Sie müssen die Memberships Rewards Punkte nicht für Reisen ausgeben. Es gibt zahlreiche weitere Optionen zur Einlösung der Punkte. Auch das macht das Programm so attraktiv. Man ist nicht an ein Meilenprogramm gebunden, sondern kann selbst entscheiden.
Aktiviert man den Amex Turbo, so erhält man sogar 1,5 Punkte pro Euro Umsatz.
Möchte man am American Express Membership Rewards Programm teilnehmen, so muss man keine American Express Gold Karte haben. Auch eine American Express Green Card würde hier ausreichen.
Amex Offers
Bei Amex Offers erhält man regelmäßig Angebote von American Express Akzeptanzpartnern. Man kann sich auf Gutschriften, extra Membership Rewards Punkte oder Extra-Punkte bei PAYBACK freuen.
Dazu wechselt man ganz einfach auf den Tab „Offers“ in der Amex App und kann die Angebote einsehen. Hat man Amex Offers aktiviert und man bezahlt bei einem der Partner, so werden Gutschriften oder Punkte automatisch innerhalb weniger Tage gutgeschrieben.
Partner sind z.B. Christ, die deutsche Post, Kaufland, Sixt oder Peleton.
Priority Pass
Durch den Priority Pass erhät man Zugang zu 1300 Airport Lounges in 148 Ländern und 500 Städten weltweit.
Amex Reiseservice
Mit der Amex Gold Card kann man den Reiseservice von American Express nutzen. Dieser ist bei Problemen hilfreich, zudem kann man Tickets über das Telefon buchen.
Apple Pay und Google Pay
Die Amex Gold Card kann man bei Apple Pay in der Wallet hinzufügen und somit mobil bezahlen. Google Pay wird ebenso unterstützt. Zudem gibt es eine Zusatzkarte (würde sonst 40 Euro kosten), die auch das mobile Bezahlen unterstützt und dafür genutzt werden kann.
Nachteile der Amex Gold Card
Ein Nachteil ist die Jahresgebühr von 144 Euro, was 12 Euro monatlich sind. Allerdings handelt es sich auch um eine leistungsstarke prestigeträchtige Gold-Kreditkarte.
Auslandsgebühren
Die Gebühren für Zahlungen im Ausland sind hoch. Man bezahlt 2 Prozent des Umsatzes wenn man in einer Fremdwährung bezahlt. Das wären bei einer Zahlung von 1.000 Euro immerhin 20 Euro Gebühr. Die Fremdwährungsgebühren sind somit hoch.
Alle Experten raten dazu die Karte nur für Zahlungen in Euro zu verwenden und kein Geld abzuheben. Für Geld-Abhebungen und Reisen ausserhalb der Euro-Zone sollte man immer auch eine zweite Kreditkarte parat haben.
Abhebegebühr
American Express verlangt eine Abhebegebühr von 4 Prozent des Betrages, mindestens 5 Euro. Vergleicht man diesen Wert mit anderen Kreditkarten auf dem deutschen Markt, so ist dies einer der höchsten Werte.
Was hat die American Express Gold Karte im Bereich Sicherheit zu bieten?
- American Express SafeKey als Feature.
- Kreditkarten-Banking ist über Browser und über Banking App (Android/iOS) möglich. Bewegungen auf dem Kreditkartenkonto sind sofort sichtbar
- Echtzeit-Push-Benachrichtigungen können in der App eingestellt werden
- Gibt es verdächtige Bewegungen auf dem Kreditkartenkonto, so wird man über SMS oder E-Mail informiert
- 24 Stunden Notfall-Hotline bei Verlust der Karte
- Kartensperrung über Sperrnotruf möglich
- Haftung bei Kartenverlust beträgt 50,00 Euro. Damit ist nur Verlust, nicht Diebstahl gemeint.
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Wie gut wird die American Express Gold Karte akzeptiert?
Immer noch glauben viele Menschen, dass die American Express Kreditkarte sehr viel weniger oft akzeptiert, wird als beispielsweise Visa und Mastercard Kreditkarten.
Was früher einmal galt, das gilt heute viel weniger. Immer mehr Händler in Deutschland akzeptieren die American Express. Sowohl Restaurants als auch Läden.
In Deutschland werden Kreditkarten generell weniger akzeptiert als in anderen Ländern. Das liegt zum Teil an der Mentalität, aber auch an der großen Akzeptanz und Verfügbarkeit von Girocards. Die Menschen nutzen ihr Geld auf dem Girokonto und sind nicht auf einen Kredit angewiesen.
Mittlerweile kann man allerdings auch bei Discountern mit Amex Kreditkarten bezahlen. Was früher noch undenkbar war, funktioniert heutzutage. Die Akzeptanz von Amex Kreditkarten und Kreditkarten allgemein nimmt immer mehr zu.
Ist die Amex Gold Card empfehlenswert?
Gerade für Vielreisende und Menschen, die Meilen sammeln wollen ist diese Kreditkarte nahezu ein Muss. Durch die hohe Akzeptanz ist das Sammeln von Membership Rewards Punkten einfacher als jemals zuvor.
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Mit 1,5 Punkten pro Euro Umsatz kann man mehr als doppelt so viele Punkte sammeln wie bei der Payback Kreditkarte oder der Miles and More Kreditkarte. Bei Vielfliegerprogrammen erhält man ein Umtauschverhältnis von 5:4. So gut ist keine andere Kreditkarte auf dem deutschen Markt.
So gut die Amex Gold Card für Meilen ist, so schlecht ist sie leider für Abhebungen oder den Einsatz ausserhalb des Euro-Raumes. Somit sollte man für Abhebungen auch noch eine zweite Kreditkarte haben.
Alternativen zur American Express Gold Card
Es bieten sich zahlreiche Alternative zu einer Amex Gold an. Möchte man eine noch hochwertigere Kreditkarte mit einem umfassenden Leistungspaket und dutzenden an Luxusvorteile, so bietet sich die American Express Platinum Card an.
Such man nach der besten Reisekreditkarte Deutschlands, so kommt man um die Barclaycard Platinum Double nicht herum. Diese ist sogar günstiger als die Amex Gold.
- Kostenlos weltweit bezahlen
- Weltweit kostenfrei Bargeld abheben
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
- Kostenlose Partnerkarten
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Will man unbedingt Meilen sammeln, so ist die Eurowings Kreditkarte Premium die richtige Wahl. Man sammelt Miles and More Meilen bei jedem Umsatz. Zudem ist die Kreditkarte im 1. Jahr kostenlos.
- Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr
- Kostenlose Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland
- Vorteile bei Eurowings (Security Fast Lane, Sitzplatzreservierung, kostenloses Sportgepäck)
- Großes Versicherungspaket
- Miles and More Meilen Sammeln
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99 € Jahresgebühr
Möchte man lieber eine kostenlose Kreditkarte, die sogar eine goldene Kreditkarte ist und Vorteile wie Reiseversicherungen und gebührenfreies Bezahlen weltweit bietet, so bietet sich die TF Bank Mastercard Gold an.
- Kostenlose Kreditkarte, dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Weltweit Bargeld abheben
- Reiseversicherungen mit dabei
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American Express Platinum Card
- 65.000 Willkommenspunkte als Startbonus
- Exklusive Kreditkarte aus Metall.
- 200 Euro Online-Reiseguthaben pro Jahr
- 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben pro Jahr
- 150 Euro Restaurantguthaben pro Jahr
- 120 Euro Entertainmentguthaben pro Jahr
- 90 Euro Shoppingguthaben pro Jahr
- Exklusiver Zugang zu mehr als 1.500 Flughafen-Lounges inklusive Gast.
- Punkte Sammeln
- Upgrades und andere Statusvorteile in Hotels
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Fazit zur American Express Gold Kreditkarte:
Die American Express Gold Kreditkarte ist eine sehr gute Kreditkarte und bietet derzeit sogar einen Bonus von 50.000 Punkten im Membership Rewards Programm. Besonders gut geeignet ist die Kreditkarte, wenn man Meilen und Punkte sammeln viele.
Dann bietet sie ein umfangreiches Paket an Reiseversicherungen und umfangreiche Rabatte dank Amex Offers.
Die Gebühren im Ausland sind allerdings nicht zu unterschätzen.
Bei Einsatz im Ausland und beim Geldabheben fallen hohe Gebühren an. Aus diesem Grund sollte man auf jeden Fall noch eine zweite Kreditkarte dabeihaben.
Diese zweite Kreditkarte sollte kostenlose Geldabhebungen und kostenlosen Zahlungen in Fremdwährungen zulassen. (TF Bank Mastercard Gold z.B.)