Die Bank:
Die DKB (Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft) ist eine deutsche Bank mit Sitz in Berlin und eine 100%ige Tochter der Bayerischen Landesbank (Bayern LB). Sie hat über 5 Millionen Kunden und gilt als zweitgrößte Direktbank in Deutschland (hinter der ING).
Ihre Bilanzsumme beträgt 121 Milliarden Euro, sie beschäftigt ca. 5.100 Mitarbeiter.
Jahrelang bot die DKB ein kostenloses Girokonto an. Seit 2016 unterscheidet die Bank zwischen Aktivkunden und Passivkunden. Nur Aktivkunden erhalten die volle Leistung und müssen einen monatlichen Mindestgehaltseingang von mindestens 700 Euro vorweisen.
2021 wurde die kostenlose Girocard sowieso kostenlose Visa-Kreditkarte durch eine kostenlose Visa Debit-Karte ersetzt. Beide sind weiterhin erhältlich, aber gebührenpflichtig.
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DKB-Girokonto:
Das Girokonto der DKB ist nur unter Bedingungen kostenlos. Es muss einen Mindestgehaltseingang von 700 Euro monatlich geben. Alternativ muss man unter 28 Jahre alt sein. Sonst fallen 4,50 € Kontoführungsgebühren an.
| DKB-Girokonto | Gebühren |
| Kontoführungsgebühr | 4,50 € (Oder Kostenlos wenn mindestens 700 Euro monatlich auf dem Girokonto eingehen oder man unter 28 Jahre alt ist) |
| Visa Debitkarte | 0 € |
| Visa Kreditkarte | 29,88 € Jährlich |
| Girocard | 11,88 € jährlich |
| Dispo | 9,90% (wenn Gehaltseingang oder unter 28 Jahre)/10,50% |
Wie erfolgt die Kontoeröffnung?
- 1. Online-Formular innerhalb von 2 Minuten ausfüllen
- 2. Video-Ident-Verfahren zur Legimitierung nutzen (Smartphone mit Videofunktion benötigt). Zudem Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitznachweis
- 3. Innerhalb weniger Tage erhält man seine Zugangsdaten und Karten per Post.
Kontowechselservice der DKB
Die DKB bietet einen Kontowechselservice an. Alle Kontobewegungen, Daueraufträge, Lastschriften, usw. werden umgezogen und die jeweiligen Vertragspartner werden über den Kontowechsel informiert.
Der Kontowechselservice ist Kostenlos.
Aktivstatus und Passivstatus beim DKB-Girokonto
Die DKB unterscheidet bei Kunden in Aktivstatus und Passivstatus. Nur manche Dienstleistungen sind beim Passivstatus vorhanden bzw. kostenfrei.
| Mindestens 700 € monatlicher Geldeingang (oder unter 28 Jahre) | Monatlicher Geldeingang unter 700 € | |
| Aktivstatus | Passivstatus | |
| Kontoführungsgebühr | 0 € | 4,50 € monatlich |
| Notfallpaket Verlust der Karte | Kostenlos | Notfallkarte für 180 €, Notfallbargeld für 150 € |
| Kostenfrei bezahlen | Überall weltweit, wo die Visa Kreditkarte akzeptiert wird | Überall im Euroraum wo die Visa-Kreditkarte akzeptiert wird. |
| Kostenlos am Automaten Geld abheben | Weltweit fast überall | Im Euroraum fast überall. |
| Dispozins | 9,90% (variabel) | 10,50% (variabel) |
Karten beim DKB-Girokonto
Zum DKB-Girokonto gehört eine Girocard sowie 2 unterschiedliche Kreditkarten.
Visa Debit Karte:
Die kostenlose Visa Debitkarte gehört auf jeden Fall zum Konto dazu. Mit dieser kann man bezahlen und Geld abheben. Diese Karte kann so gut wie alles was auch eine EC-Karte (Girocard) kann.
Online shoppen, im Ausland bezahlen und im Ausland Geld abheben ist ebenso möglich.
Debitkarten haben eine nicht ganz so gute Akzeptanz wie Girocard’s und echte Kreditkarten. Bei Hotels und Buchungen von Mietwagen kann es zu Problemen kommen.
Visa Kreditkarte
Dies ist die richtige Kreditkarte, die man zum Girokonto dazubuchen kann. Hier werden alles Umsätze einmal monatlich vom Konto abgebucht. Die Bank bewährt dem Karteninhaber somit einen kurzen Kredit.
Girocard:
Mit der Girocard kann man bezahlen und Geld abheben. Sie wird deutlich häufiger akzeptiert als die Debitkarte von Visa. Sie kostet 11,88 € monatlich.
Gebühren der Karten beim DKB-Girokonto im Überblick:
| Karte | Visa Debitkarte | Visa Kreditkarte | Girocard |
| Gebühr jährlich | 0 € | 29,88 € | 11,88 € |
| Mindestabhebesumme | 50 € | 50 € | 0 € |
| Abheben im Inland | 0 € | 0 € | Je nach Automat |
| Abheben in Euro im Ausland | 0 € | 0 € | 1%, mindestens 10 € |
| Abheben in Fremdwährung | 2,20% (oder 0 % wenn 700 Euro Mindestgehaltseingang bzw. unter 28 Jahre) | 0 € | |
| Bezahlen in Fremdwährung | 2,20% (oder 0 %, wenn 700 Euro Mindestgehaltseingang bzw. unter 28 Jahre) | 0 € | 2,20% |
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Geld abheben mit den 3 Karten:
An allen Automaten in Deutschland (die das Visa-Symbol tragen) kann man kostenlos Geld abheben.
Mit der Girocard fällt beim Geld-Abheben an Automaten fremder Banken eine gebühr an. Meist wird diese beim Abhebevorgang angezeigt.
Bei Geldabhebungen im Ausland können zur DKB-gebühr auch noch Gebühren durch Automatenbetreiber anfallen.
In vielen Supermärkten (z.B. Rewe) kann man mit der Girocard und auch mit der Kreditkarte kostenlos Geld abheben. Je nach Geschäft muss vorher etwas gekauft und hier ein Mindestwert erreicht werden. Auf diesem Wege sind sogar Einzahlungen möglich.
Das Tageslimit für alle Kartenverfügungen beträgt 1.000 Euro.
DKB Kreditkarte als ideale Reisekreditkarte
Erfahrungen von Vielreisenden, Backpackern sagen nur Positives über die beiden DKB-Krediktarten aus. Wegen der fehlenden Fremdwährungsgebühr und der fehlenden Gebühr für das Geldabheben gelten sowohl die DKB Debitkarte als auch die DKB Kreditkarte als ideale Reisekreditkarten.
In nahezu jedem Kreditkartenvergleich wird die DKB-Kreditkarte als ideale Reisekreditkarte beschrieben.
Bargeld einzahlen:
Die DKB ist zwar eine Direktbank, dennoch kann man Bargeld einzahlen. Dies geht bei Rewe, DM und Penny. Hierfür braucht man die Banking APP der DKB. Hier sind die Gebühren 1,5% des Einzahlungsbetrages. (auch könnte man über die DKB-Automaten Geld einzahlen, was auch 1,50% Gebühr kostet. Es gibt allerdings nur ca. 15 Automaten in ganz Deutschland)
Gemeinschaftskonto eröffnen:
Auch bei der DKB ist es möglich ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Auch hier entfallen alle Kontoführungsgebühren, wenn mindestens 700 Euro monatlich auf dem Girokonto eingehen. 2 Kostenlose Visa Debitkarten sind auch hier dabei.
Mobiles Bezahlen
Mit der Visa Debitkarte und der Visa Kreditkarte kann man jederzeit überall mit dem Smartphone via Google Pay und Apple Pay bezahlen.
DKB-App mit Card Control
Über die DKB-App hat man Zugriff auf alle Kontobewegungen auf der eigenen Kreditkarte. Man kann sich via Push-Nachricht über Umsätze informieren lassen.
DKB-Girokonto als Türöffner zum DKB-Tagesgeldkonto und DKB-Festgeldkonto
Das DKB-Girokonto ist Grundvoraussetzung dafür ein Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto bei der DKB zu eröffnen. Das DKB-Tagesgeldkonto wird derzeit mit 1,75% verzinst, während man bei Festgeld bis zu 3% Zinsen erhält.
Wie kündigt man ein DKB-Girokonto?
Möchte man das Konto kündigen, so kann man dies über das Online-Banking erledigen. Eine Bestätigung der Kündigung und einen letzten Kontoauszug erhält man per Post. Kreditkarten und Girocard kann man ebenso über das Online-Banking kündigen.
DKB Girokonto Erfahrungen
Finanzfluss bewertet das Girokonto mit „Sehr Gut“ (09/2023).
Insgesamt verfügt die DKB auf Trustpilot.com über insgesamt 6.358 Bewertungen und Erfahrungsberichte und einer durchschnittlichen Note von 2,0, was leider als mangelhaft gilt. Die DKB beansprucht dort ihr Profil, reagiert aber nicht auf Kritik.
Ein erster Erfahrungsbericht ist negativ und berichtet davon, dass Kontoauszüge verschwunden sind und der Service nicht reagiert. Nachfragen über Email blieben viele Wochen unbeantwortet.
Ein zweiter Erfahrungsbericht ist hingegen positiv und berichtet, dass Girokonto, Karte und Depot absolut einwandfrei funktionieren.
Ein dritter Erfahrungsbericht ist negativ und berichtet, dass eine Girokontoeröffnung abgelehnt wurde, weil man kein deutscher Staatsbürger ist.
Kommentar: Wir können den Frust verstehen, aber die Regeln sind vor Kontoeröffnung klar kommuniziert worden.
Ein vierter Erfahrungsbericht ist neutral mit Tendenz zum Negativen und berichtet davon, dass der Service mittelmäßig.
Ein fünfter negativer Erfahrungsbericht besagt, dass ein Kunde nicht auf sein Konto zugreifen kann und eine automatische Wiederherstellung nicht funktioniert.
Insgesamt kann man sagen, dass es eine Menge negative Kritik, vor allem bezüglich des Kundenservice gibt. Es ist hier auch nicht hilfreich, dass die DKB ihr Profil zwar beansprucht hat, aber nicht auf Kritik reagiert.
Allgemeines Fazit:
Wir können das Girokonto der DKB empfehlen. Sollte man keinen Mindestgeldeingang in Höhe von 700 Euro monatlich nachweisen können, so fallen allerdings 4,50 € monatliche Kosten an.