Vivid Money ist ein Online-Geschäftskonto, welches vor allem für Freiberufler und Solo-Selbständige günstig ist. Vidid Money hat die Partnerschaft mit der Solaris Bank offiziell beendet und bietet nun Privatkonten, Geschäftskonten und Freelancer-Konten unter eigenen Lizenzen an.
Vivid Money bietet 4 verschiedene Preismodelle an, von Free Start bis Enterprise. Alle Tarife beinhalten kostenlose eingehende Überweisungen, unbegrenzt physische und virtuelle Karten und kein Ausgabelimit.
Eine digitale Kontoeröffnung über den Browser ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Alle Tarife kann man 2 Monate lange kostenlos testen.
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Inhaltsverzeichnis
Vivid Business-Konto
Vorteile und Nachteile Vivid Money Geschäftskonto
Was ist Vivid Money?
Wer darf das Vivid Geschäftskonto eröffnen?
Karten beim Vivid Geschäftskonto
Überweisungen Gebühren
Abhebungen, Einzahlungen und Zugänge
Kontoeröffnung
Vivid Money Erfahrungsberichte
Fragen und Anworten zum Vivid Geschäftskonto
Vivid Business-Konto
| Grundgebühr pro Monat | Free Start: 0 Euro Basic: 9 Euro (7 Euro bei jährlicher Zahlung) Pro: 19 Euro (25 Euro bei jährlicher Zahlung) Enterprise: 79 Euro (96 Euro bei jährlicher Zahlung) |
| Kostenloser Test | Alle Tarife können 2 Monate kostenlos getestet werden |
| Schufa-Prüfung | Nein |
| Deutsche IBAN | Bis 30 Unterkonten mit eigener deutscher IBAN |
| Cashback | Bis zu 10% Cashback auf alle Einkäufe |
| Einlagensicherung | 20.000 Euro |
| Mobile Pay | Google Pay und Apple Pay |
| Eingehende und Ausgehende SEPA-Echtzeitüberweisungen | Ja |
| Zinsen | 5 % Zinsen für 2 Monate nach Eröffnung des Kontos |
| Zinsen ab dem 3. Monat | In den Tarifen Freelance Prime, Pro und Enterprise erhält man nach Ablauf der 2 Monate 3,5 % Zinsen auf das Guthaben. |
Vorteile und Nachteile Vivid Money Geschäftskonto
Vorteile
Günstiger Freelancer-Tarif
Als Freiberufler erwarten einen bei Vivid Money kostenlose Abhebungen und Überweisungen
Bis zu 30 Unterkonten mit deutscher IBAN
Je nach Tarif kann man bei Vivid Money bis zu 30 Unterkonten mit deutscher IBAN anlegen.
Benutzerfreundliches Online-Banking
Vivid Money liefert sowohl per App als auch per Web eine sehr einfache und intuitive Bedienung. Auch in den Erfahrungsberichten schreiben Kunden sehr oft über die sehr einfache Bedienung.
Nachteile
Keine Einlagensicherung
Die Finanzdienstleistungen von Vivid Money werden über eine E-Money-Lizenz angeboten. Die Einlagen sind somit nicht durch eine Einlagensicherung geschützt. Würden diese über eine Banklizenz angeboten, so wären Einlagen bis 100.000 Euro gesetzlich geschützt.
Kein Filialnetz
Vivid Money ist ein Fintech und eine Digitalbank ohne ein Filial-Netz. Hat man als Geschäftskunde Bedarf an persönlicher Betreuung vor Ort, so ist Vivid Money nicht das Richtige.
Keine Einzahlung von Bargeld
Als Privatkunde kann man bei Vivid Money per App in Supermärkten und Drogerien Geld einzahlen. Mit einem Geschäftskonto kann man dies aber nicht.
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Was ist Vivid Money?
Vivid Money ist ein 2019 in Berlin gegründetes Fintech und hat sich auf die Bereitstellung von benutzerfreundlichen Finanzprodukten wie privaten Konten und Geschäftskonten spezialisiert. Die Geschäftskonten sind vor allem auf die Anforderungen von Freiberuflern, Solo-Selbständigen und kleinen Unternehmen zugeschnitten.
Anfang 2024 hat Vivid Money das luxemburgische Unternehmen Joompay erworben. Die Electronic-Money-Lizenz ermöglicht es Vivid in alle EU-Länder zu expandieren und bestimmte Banking-Lösungen auch ohne Partnerbank anzubieten.
In der Vergangenheit hat sich Vivid Money die Banklizenz der Solarisbank geborgt.
Durch die E-Money-Lizenz sind die Gelder allerdings nicht mehr (wie bei der Solarisbank) von der deutschen Einlagensicherung geschützt. Für E-Money-Institute gilt diese Einlagensicherung nicht.
Für wen eignet sich das Vivid Geschäftskonto?
Das Geschäftskonto von Vivid Money eignet sich vor allem für Firmen, die hauptsächlich digitales Banking betreiben. Vor allem kleinere Selbständige oder Freiberufler ohne Bargeld-Transaktionen profitieren vom Vivid Geschäftskonto.
Abbuchungen von Bargeld kosten Geld. Zudem kann man in der Geschäftskonto-Version kein Bargeld auf die Konten einzahlen.
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Wer darf das Vivid Geschäftskonto eröffnen?
Das Konto kann von allen Personen mit Wohnsitz im europäischen Wirtschaftsraum genutzt werden. Beim Businesskonto muss der Antragsteller volljährig sein. Zudem muss das Unternehmen eingetragen sein.
Unternehmen in Gründung können kein Geschäftskonto eröffnen. Gleiches gilt für gemeinnützige GmbHs und UGs.
| Rechtsform | Bezeichnung |
| Einzelunternehmen | Selbständige |
| Freiberufler | Freiberufler |
| Unternehmen in Gründung | |
| Kapitalgesellschaften | GmbH, |
| Aktiengesellschaften | AG, gAG |
| Eingetragene Kaufleute | e.K. |
| Kommanditgesellschaften | KG, GmbH & Co. KG, AG & Co. KG, UG & CO. KG |
| Partnerschaftsgesellschaften | PartG, PartG mbB |
| Offene Handelsgesellschaften | OHG, GmbH & CO. OHG, AG & Co. OHG |
| Gemeinnützige Formen | e.V., Limited & CO. KG, Stiftung & Co. KG |
Karten beim Vivid Geschäftskonto
Die Vivid Card ist eine Visa Debitkarte. Vivid wirbt auf seiner Webseite damit, dass man eine unbegrenzte Anzahl an kostenlosen Kreditkarten erhalten kann. Damit sind sowohl digitale als auch physische Karten gemeint.
Alle Karten kann man über einen Onlinezugang hinzufügen, sperren und auch individuell anpassen. Man kann jedem Mitarbeiter eigene Limits für die Karten zuweisen.
Die Karten kann man mit Firmenlogo und individuell wählbaren Farben gestalten.
Bei physischen Kreditkarten ist die Erstkarte je Benutzer kostenlos. Eine weitere Karte kostet einmalig 9,90 Euro. Soll die Karte besonders schnell zugestellt werden, so sind es einmalig 24,90 Euro.
Inaktivitätsgebühr
Vivid erhebt bei den günstigen Tarifen eine monatliche Inaktivitätsgebühr für die physischen und digitalen Karten.
| Tarif | Inaktivitätsgebühr |
| Free Start | Virtuelle Kreditkarte: 1 Euro pro Monat Physische Kreditkarte: 2 Euro pro Monat |
| Basic | Virtuelle Kreditkarte: 0 Euro pro Monat Physische Kreditkarte: 1 Euro pro Monat |
| Andere Tarife | Keine Inaktivitätsgebühr |
Kartenlimits
Kartenlimits kann man selbst zuweisen. Es gibt allerdings ein allgemeines Ausgabelimit je Karte und Monat in Höhe von 100.000 Euro.
Überweisungen Gebühren
Zwischen verschiedenen Vivid-Konten sind Überweisungen kostenlos. Dabei ist es egal ob es eigene Konten oder Konten anderer Firmen sind. SWIFT-Überweisungen sind ebenso möglich. Jedes Modell umfasst eine Anzahl an kostenlosen ausgehenden Überweisungen.
Eingehende Transaktionen sind kostenfrei
| Modell | Ausgehende Überweisungen |
| Free Starter | 5 kostenlose Überweisungen, jede weitere 0,20 Euro |
| Basic | 100 kostenlose Überweisungen, jede weitere 0,20 Euro |
| Pro | 250 kostenlose Überweisungen, jede weitere 0,20 Euro |
| Enterprise | 1000 kostenlose Überweisungen, jede weitere 0,20 Euro |
Überweisungslimits
Überweisungen sind auf 100.000 Euro je Karte und Monat limitiert.
Abhebungen, Einzahlungen und Zugänge
Bargeldabhebungen
Mit physischen Geldkarten kann an allen Visa-Automaten Geld abgehoben werden- Im Free-Modell kostet dies 2% der Abhebesumme, in allen anderen Tarifen 1% der Abhebesumme.
Es fällt eine Fremdwährungsgebühr von 2% (Free Start) bz. 1% (andere Tarife) an.
Bargeldeinzahlungen
Bargeldeinzahlungen sind beim Vivid Businesskonto nicht möglich. Man kann die Konten nur digital aufladen.
Dispokredit
Vivid bietet keinen Dispokredit an. Die Geschäftskonten werden auf Guthabenbasis geführt. Die Konten müssen somit über eine ausreichende Deckung verfügen, andernfalls kann die Transaktion abgelehnt werden.
Anzahl der möglichen Konten und Zugänge
Beim Vivid Geschäftskonto kann man bis 30 Konten mit eigenen deutschen IBANs eröffnen. Im kostenlosen Tarif „Free Starter“ ist nur ein Teammitglied mit einem Konto enthalten, im Modell „Basic“ 3 Konten, im Pro-Modell 10 und im Enterprise-Modell können bis 30 Konten eröffnet werden.
Jedes weitere Konto über den jeweiligen Limits der einzelnen Modelle kostet monatlich:
3 Euro (Free Starter), 2 Euro (Basic), 1 Euro (Pro und Enterprise)
Zinskonten
Vivid Money bietet mit dem Zinskonto eine Alternative zu Firmentagesgeld und Firmenfestgeld an. Die ersten 2 Monate erhält man einen Zinssatz von 5%. Danach beträgt der Zinssatz zwischen 1% und 3,5%. Dies ist abhängig vom gewählten Tarif.
Kontoeröffnung
Die Eröffnung des Geschäftskontos funktioniert über den Internetbrowser. Eine Kontoeröffnung über die App ist ebenfalls möglich.
Was für Voraussetzungen gelten für die Kontoeröffnung?
Volljährigkeit: Der Antragsteller muss volljährig sein
Man muss entweder natürliche oder juristische Person sein
Der Wohnsitz vom Antragsteller ist innerhalb des EWR
Es handelt sich um ein eingetragenes Unternehmen, welches sich nicht in Gründung befindet.
Ablauf der Kontoeröffnung
Schritt 1: Man besucht die Vivid Money Homepage und klickt auf „Business“.
Schritt 2: Nun klickt man auf den Button „Konto eröffnen“. Alternativ existieren „Geschäftskonto eröffnen“-Buttons etwas weiter unten.
Alternativ öffnet man die Vivid Money Ap und erstellt dort zuerst ein Privatkonto. Nun klickt man in der App im Reiter „Shopper“ auf den Button „Geschäftskonto“. Es folgt die Weiterleitung zur Web-App.
Schritt 3: Man gibt seine Emailadresse ein und klickt auf „Fortfahren“.
Schritt 4: Man erhält einen Bestätigungscode per E-Mail sowie einen Verifizierungscode per SMS.
Schritt 5: Nach der Verifizierung wird man zum Geschäftskonto-Antrag weitergeleitet.
Schritt 6: Nun macht man Angaben zu seinem Unternehmen wie Firmenname, Geschäftsform, Registernummer, Umsatzsteuer-ID, etc.
Schritt 7: Nun kann man per Überweisung Geld auf sein Konto überweisen. Die Business Geldkarte kann man über die Vivid App oder den Online Zugang aktivieren.
Vivid Money Erfahrungsberichte
Auf Finanzfluss.de verfügt Vivid Money über insgesamt 285 Erfahrungsberichte und einer durchschnittlichen Bewertung von 3,7 von 5, was als gut eingestuft wird.
Wir schauen uns die letzten 5 Erfahrungsberichte von Kunden über das Vivid Money Geschäftskonto an.
Der erste Erfahrungsbericht ist negativ bis neutral und berichtet von einem schlechten Kundenservice. Dem Kunden wurde das Konto gesperrt, da es eine Rückforderung eines Online Shop Kunden gab.
Ein zweiter Erfahrungsbericht ist neutral und berichtet von einer einfachen und schnellen Anmeldung. Die GmbH des Kunden ist allerdings abgelehnt worden. Wieso, ist nicht bekannt.
Ein dritter Erfahrungsbericht ist ebenfalls negativ. Ein Kunde berichtet davon, dass sein Konto gesperrt und gekündigt wurde, nachdem der Kunde das erste Mal 10 Euro mit einer Visa Karte bezahlte.
Ein vierter Erfahrungsbericht ist neutral und kritisiert fehlende Funktionen wie Daueraufträge oder B2B-SEPA-Lastschriftmandate. Zudem wird bemängelt, dass der Support fast immer eine künstliche Intelligenz ist.
Ein fünfter Erfahrungsbericht ist ebenso negativ, kritisiert, dass man nur mit KI kommunizieren kann.
Fazit zu den Finanzfluss.de Erfahrungsberichten zu Vivid Money: Überwiegend lesen sich die Bewertungen zu Vivid Money negativ. Kritisiert wird vor allem der Kundenservice und die Tatsache, dass es sich beim Support fast immer um KI handelt.
Die Vivid Money App erreicht auf Google Play eine Bewertung von 3,8 von 31.100 Rezensionen.
Auf Trustpilot.com verfügt Vivid über insgesamt 13.327 Bewertungen und Erfahrungsberichte. Die durchschnittliche Note beträgt 4,2 und ist somit gut (sehr nah dran an hervorragend)
Ein erster Erfahrungsbericht ist positiv und berichtet davon, dass das Konto komplett Online geführt wird, man überall kostenlos Geld abheben und auch im Ausland ohne Gebühr bezahlen kann.
Die zweite Bewertung ist ebenso positiv und berichtet von schnellem Banking mit einer guten App.
Auch ein dritter Erfahrungsbericht ist positiv und berichtet davon, dass er als Kunde vor allem die Zinsen schätzt.
Der vierte Erfahrungsbericht einer Kundin berichtet von einer schnellen und unkomplizierten Kontoeröffnung. Zudem wird die App gelobt.
Im fünften Erfahrungsbericht werden verschiedene Funktionen des Geschäftskontos gelobt, z.b. die Möglichkeit schnell Geld zu überweisen, die Möglichkeit mehrere Konten zu eröffnen und vieles mehr.
Fazit zu den Trustpilot.com Erfahrungsberichten:
Auf Trustpilot sind die Erfahrungsberichte sogar noch besser als auf Finanzfluss.de. Wir müssen allerdings erwähnen, dass die überwiegende Mehrheit der Erfahrungsberichte auf Einladung von Vivid Money erfolgte.
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Fragen und Anworten zum Vivid Geschäftskonto
Kann man das Vivid Businesskonto als Österreicher oder Schweizer eröffnen?
Österreich befinde ich im Europäischen Wirtschaftsraum, darum ist eine Kontoeröffnung für Österreicher kein Problem. Für Schweizer ist eine Kontoeröffnung noch nicht möglich.
Wo hat Vivid seinen Firmensitz?
Vivid Money B.V. hat seinen Firmensitz in Amsterdam, Niederlande. Es existiert mit der Vivid Money GmbH eine deutsche Tochtergesellschaft. Als Geschäftskunde schliesst man den Vertrag aber weiterhin mit der Vivid Money B.V. ab.
Ist Vivid Money kostenlos?
Für die Tarife Free Start und Freelance Standard fallen keine monatlichen Kontoführungsgebühren an. Bei allen anderen Modellen wird eine monatliche Gebühr erhoben.
Besteht eine deutsche Einlagensicherung?
Nein. Die Guthaben auf den Geschäftskonten sind durch das niederländische Anlegerentschädigungssystem (ICS) bis zu 20.000 € geschützt.
Was für Alternativen gibt es zum Vivid Geschäftskonto?
Sucht man ein besonders günstiges Geschäftskonto, so bieten die Neobanken Finom oder Qonto ein ähnliches Angebot. Hausbanken wie die Deutsche Bank, die Postbank oder die Commerzbank sind wesentlich teurer, bieten allerdings auch Vorort-Beratung und die Möglichkeit Geld einzuzahlen.